AML/CTF conformité en Inde
La loi sur la prévention du blanchiment d'argent a été étendue à toutes les institutions et intermédiaires financiers le 1er juillet 2005.
Les principaux organismes de réglementation qui supervisent l'industrie financière indienne et créent des réglementations contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont les suivants :
01
Unité de renseignement financier - Inde(Flu-IND)
Créée en 2004, cette organisation nationale centrale est chargée de recueillir, de classer, d'analyser et de distribuer aux services répressifs et aux cellules de renseignement financier internationales des informations sur les activités financières suspectes.
02
Banque de réserve de l'Inde(RBI)
Principal régulateur financier des États-Unis, responsable de l'octroi des licences bancaires, de la formulation et de la mise en œuvre de la législation contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La RBI se conforme aux lignes directrices de FATF en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La RBI est chargée de veiller à ce que les banques et les institutions financières respectent les règles applicables.
03
Conseil indien des valeurs mobilières et des changes (SEBI)
La SEBI a été créée le 12 avril 1992 avec pour mission de protéger les intérêts des investisseurs en valeurs mobilières et de faciliter et réglementer l'industrie des valeurs mobilières. En outre, elle établit des normes pour la conformité des marchés financiers en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
04
Autorité de régulation et de développement des assurances (IRDA)
Cette autorité est chargée de réglementer, de promouvoir et de garantir le développement ordonné des secteurs de l'assurance et de la réassurance.
Comment se conformer aux réglementations AML/CTF en Inde ?
En tant que prestataire de services désigné, l'entreprise doit garantir qu'elle a mis en place une politique stricte de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, qui comprend les éléments suivants :
- Politiques, procédures et contrôles en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme
- L'identité des consommateurs doit être vérifiée, les clients doivent être profilés à l'aide d'une catégorisation des risques et les clients doivent être examinés régulièrement.
- Suivi des transactions, en mettant l'accent sur les comptes à haut risque
- AML/CTF qui est correctement géré, avec des systèmes et des contrôles appropriés, une répartition des rôles et une formation, entre autres.
- Audits internes pour examiner et vérifier la conformité aux politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
- Nomination d'un responsable de la conformité dûment qualifié pour superviser le programme de lutte contre le blanchiment d'argent.
Solution personnalisée en fonction de votre entité
Étant donné qu'il n'existe pas de solution unique dans le secteur financier, chaque entité enregistrée doit tenir compte de la nature spécifique de son marché, de sa structure d'entreprise, de ses clients et des types de transactions, ainsi que d'autres facteurs lors de l'élaboration d'initiatives et de procédures, afin de garantir leur efficacité et leur efficience.
Conformité fondée sur le risque
Toutes les stratégies de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme doivent être fondées sur le risque. L'évaluation des risques sert de pierre angulaire à l'ensemble du programme de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme que vous avez mis en place. Une relation claire doit être établie entre les risques déclarés et les procédures, pratiques et contrôles mis en place pour atténuer ces risques dans votre programme.
Quelles sont mes obligations en matière de déclaration sur AML/CTF ?
En tant que prestataire de services désigné, une entreprise est tenue de notifier à la CRF-IND certains achats et activités suspectes. Les principales responsabilités en matière de notification sont les suivantes :
- Proposition de déclaration de transaction suspecte (STR) : Cette déclaration doit être soumise dans les sept jours suivant la décision de considérer comme suspecte une transaction, en espèces ou non, ou une série de transactions liées de quelque manière que ce soit.
- Les rapports sur les transactions en espèces doivent être communiqués à la CRF-IND au plus tard le 15 du mois suivant le mois au cours duquel ils ont été générés. Toutes les transactions en espèces dont la valeur totale est supérieure à 1 000 000 INR (ou l'équivalent en devises étrangères) doivent être déclarées aux autorités compétentes.
- Rapport de contrefaçon de monnaie (CCR) : Lorsque des billets de banque indiens fabriqués ou volés sont utilisés comme monnaie réelle, l'agent principal doit rapidement contacter la CRF-IND et le département de police indien concerné.
- Les déclarations de transactions à but non lucratif (NTR) sont requises pour tous les achats effectués par des organisations à but non lucratif impliquant la réception de plus d'un lakh de roupies (INR 10,00,000) ou l'équivalent en devises étrangères, respectivement.
- Les dossiers doivent être conservés pendant au moins dix ans après la fin de la transaction ou du lien commercial.