Imaginez que vous deviez présenter la même série de documents (permis de conduire, carte d'identité, passeport) chaque fois que vous ouvrez un compte bancaire, que vous souscrivez une assurance temporaire ou même que vous échangez des bitcoins. Vous passez par un processus fastidieux, long et manuel qui implique souvent plusieurs services. Les retards frustrants peuvent parfois conduire à un échange de mots ou de courriels désagréables, ce qui affecte les relations d'affaires. Il existe également un risque d'erreur humaine lorsque des centaines d'opérations de KYC sont traitées.

Chaque pays possède ses propres cartes d'identité délivrées par le gouvernement, que ce soit pour l'exercice du droit de vote ou pour l'autorisation de conduire une voiture. La présentation de ces documents à des fins de vérification s'appelle la documentation " Know Your Customer" (KYC ). Elle permet de valider votre identité et de s'assurer que vous êtes bien celui ou celle que vous prétendez être. La photographie figurant sur les documents d'ID est comparée à votre visage. Dans certains pays, il s'agit d'une authentification biométrique, généralement l'empreinte du pouce. Les informations fournies sont vérifiées auprès de sources sûres afin d'établir que vos documents sont authentiques et que vous n'avez pas d'affaires financières frauduleuses ou criminelles en cours contre vous. Cette procédure peut s'avérer très fastidieuse si vous avez déménagé dans un nouvel État où vous devez vous raccorder au gaz et à l'électricité. Si vous venez de devenir adulte et que vous souhaitez acheter une voiture, vous serez confronté à des obligations similaires en matière de KYC lorsque vous souscrirez un prêt automobile et une assurance. En d'autres termes, chaque fois que vous vous adresserez à une agence ou à une banque pour obtenir un service, vous devrez respecter les règles de KYC à chaque point de contact.

Ouf ! Quelle perte de temps et quel inconvénient ! Pourtant, si l'on veut faire avancer les choses, il n'y a pas d'autre solution que de s'y mettre et de s'acharner.

 

Ce que le KYC vise à établir

Avant de vous lancer à corps perdu dans l'approche KYC , prenez le temps de comprendre les raisons de la conformité KYC .

La documentation KYC permet non seulement d'authentifier vos références, mais aussi de maintenir un registre vérifié des clients. Un cadre KYC permanent offre un potentiel illimité. Plus important encore, une base de données clients vérifiée répond à l'exigence institutionnelle de conformité réglementaire. Les fraudes potentielles commises par des escrocs en série, des fraudeurs et des mauvais payeurs peuvent être évitées. Les personnes ayant des liens douteux ou un casier judiciaire peuvent également être identifiées pour répondre aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF). Les banques du monde entier subissent des milliards de pertes chaque année en raison de la non-conformité de l KYC d'une entité juridique ou commerciale. De telles situations pourraient être évitées si vous pouviez utiliser un référentiel KYC centralisé d'entités vérifiées.

Les points de contact KYC répétés peuvent-ils être interrompus ?

Personne ne vous oblige vraiment à présenter vos documents KYC , mais si vous voulez bénéficier des services, vous devez remplir les conditions requises. Par conséquent, si vous souhaitez obtenir un prêt, la conformité KYC est un processus nécessaire dont vous ne pouvez pas vous passer. Indépendamment du temps et des tracas que cela implique.

Mais que se passerait-il si les multiples points de contact KYC étaient supprimés ? Et si vous disposiez d'une base de données centralisée où vos informations KYC vérifiées sont stockées en toute sécurité, pour être récupérées à chaque point de contact ? Et si l'institution à laquelle vous vous adressez s'adressait à un registre KYC vérifié pour y accéder chaque fois que vous sollicitez un prêt, que vous intentez une action en justice ou que vous prenez un nouveau téléphone ? Cela pourrait changer la donne dans le monde des soumissions et des enregistrements KYC !

Alors que nous évoluons vers une société plus numérisée, il est logique de revoir les modèles de travail en matière de conformité réglementaire. Cela commence par la numérisation du KYC et se poursuit par la mise en place d'un registre KYC centralisé qui supprime les points de contact répétés de la documentation et de l'authentification.

Ce modèle robuste est rapidement adopté par de nombreuses entreprises et institutions financières. Grâce à une approche consensuelle du KYC , où le client donne son accord, le registre KYC unifié permet à ses membres et aux agences gouvernementales d'accéder au registre vérifié. Il permet ainsi de gagner un temps précieux et de réduire les dépenses opérationnelles. La complexité du processus et la charge opérationnelle de l'accueil des clients sont réduites au minimum, ce qui permet aux relations commerciales de prospérer.

 

Qui bénéficie d'un registre KYC centralisé ?

Un registre KYC assorti d'un protocole standard sur sa mise en œuvre - comment unifier de manière transparente la vérification, y contribuer et l'interroger - peut transformer le mode de fonctionnement des entreprises et des banques.

Une base de données KYC centralisée élimine les doublons pour plus de cohérence et de fiabilité. Elle offre des solutions normalisées au niveau international qui servent les intérêts collectifs des gouvernements et des institutions. Les multiples points de contact étant supprimés, la charge de travail liée à la conformité est réduite, ce qui permet à toutes les parties prenantes de réaliser des économies de temps et d'argent. Plus le nombre d'agences liées au registre mondial KYC est élevé, plus la "facilité de faire des affaires", un indice important du classement des économies mondiales, l'est également.

A. Banks

Un registre KYC centralisé offre aux banques et aux institutions financières une plateforme de collecte et de partage d'informations pour vérifier leurs risques, en particulier dans le contexte de la AML

Les utilisations vont également au-delà de la conformité KYC . Les banques ont accès à des informations dans le monde entier concernant les intérêts commerciaux de leurs clients ou les paiements traités, ce qui leur permet d'établir des normes élevées en matière de surveillance réglementaire. Les banques peuvent également mieux s'y retrouver dans les réglementations internationales, telles que la loi sur la conformité fiscale des comptes étrangers (Foreign Account Tax Compliance Act), afin de filtrer les fraudeurs fiscaux.

En se déchargeant du processus de conformité KYC , les banques sont en mesure de réduire leurs coûts opérationnels ainsi que les risques. Elles sont heureuses d'avoir un accès instantané à la vérification et au filtrage des clients et d'accélérer les opérations pour la satisfaction des clients.

B. Agences

Alors que la plupart des pays exigent la conformité à la KYC la souscription de polices d'assurance et l'inscription sur les plateformes de négociation, de nombreux autres pays rendent l'KYC obligatoire pour l'établissement d'une nouvelle connexion téléphonique ou l'achat d'un bien immobilier. Ainsi, les compagnies d'assurance, les bourses d'échange ou les compagnies de téléphone deviennent également des bénéficiaires de l'accès à un système mondial d'identification des clients. KYC mondial.

C. Clients

L'accueil des clients est rationalisé et simplifié grâce à un processus unique de documentation et de vérification KYC . Une fois le contrôle et la surveillance obligatoires effectués, le client a accès à la base de données KYC . Les mises à jour ou les corrections sont possibles sur la plateforme interactive du registre. Cela permet d'améliorer l'expérience du client tout en économisant du temps et des efforts.

Le KYC étant synonyme d'identité numérique, le client est responsable de ses données. Alors qu'auparavant le client était obligé de s'adresser à l'administrateur KYC de chaque agence à laquelle il s'adressait, avec un registre KYC centralisé, il peut contrôler quelle agence aura accès à ses données.

 

Un registre mondial KYC révolutionne la conformité et crée des opportunités

Dans le paysage numérique actuel, où les robots sont capables d'alimenter l'activité des médias sociaux, il est important d'authentifier l'identité réelle d'un individu. Cela nécessite une expertise et des méthodes de vérification normalisées, que les acteurs individuels tels que les banques et les assureurs ne possèdent pas forcément.

Les normes normalisées de collecte et de validation des KYC créent une mine précieuse de données de haute qualité sur les clients. Ce processus rigoureux de vérification ajoute de l'authenticité, tandis que la suppression des demandes en double confère de la validité aux données. Ainsi, un service centralisé et robuste de gestion des données KYC aide les banques et les agences multiples à bénéficier d'une grande qualité de données clients qui ont déjà fait l'objet d'une vérification. Les données relatives aux entités des clients étant collectées et gérées de manière centralisée, les banques sont en mesure de se conformer aux réglementations KYC et AML , pour une conformité réglementaire de bout en bout.

Un registre KYC centralisé permet également de créer une synergie entre tous les acteurs du secteur grâce à un partage et à une validation transparents. Le contrôle automatisé unique détecte les changements dans les profils KYC , afin d'établir des normes élevées dans les solutions de conformitéKYC . Les données relatives aux entités juridiques peuvent provenir de sources légitimes et être examinées afin d'identifier les signaux de risque.

Un cadre mondial pour le registre KYC peut être renforcé par des avis de tiers sur les réglementations mondiales, les changements, l'évaluation comparative et la sécurité de l'information. Le registre peut élaborer une politique KYC solide, basée sur le risque et soumise à des tests de résistance avec les régulateurs et les institutions financières du monde entier pour plus de cohérence.

Dans des domaines tels que la banque transactionnelle, où les clients recherchent la fiabilité, un certain nombre de fournisseurs, chacun axé sur un segment de marché différent, peut apporter une valeur distinctive.

L'intégration transparente de KYC et la conformité unique assurent la satisfaction des clients.

Si nous avons beaucoup parlé des avantages pour le système bancaire et financier, nous ne pouvons pas minimiser l'importance d'un modèle KYC global pour les clients.

L'objectif principal de la réglementation KYC est de prévenir l'usurpation d'identité et la fraude financière. Cependant, la pratique actuelle consiste à soumettre les documents KYC à chaque point de contact, car les politiques KYC diffèrent selon les institutions et les agences, ainsi que selon les pays. Pendant la vérification, le client doit se rendre disponible et coopérer avec les responsables de la vérification. Ce processus fastidieux se répète dans chaque banque ou agence où il sollicite un prêt ou une autre facilité importante. Avec un registre KYC mondial, le processus de soumission des documents et de vérification se ferait en une seule fois. Le temps et les efforts sont économisés grâce à l'intégration du client en une seule fois et sans friction. Tout ce qu'un client doit faire lorsqu'il contracte un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, c'est permettre à l'agence d'accéder au registre mondial KYC .

Les défis d'un registre KYC unique et mondial

Les pays ont des systèmes et des formats différents pour les ID délivrées par le gouvernement. Des fournisseurs tiers contribuent également à la collecte des données. Cela plaide en faveur d'un registre KYC certifié et mis à jour, qui passerait du statut de banque de données nationale à celui d'enregistrement international ou mondial. De plus, le commerce, les transactions et l'assurance s'étendant au-delà des frontières, ce registre KYC est un service. KYC en tant que service peut "rationaliser la conformité KYC et la distribution de la documentation de diligence raisonnable".

Résultat final

Les avantages devenant tangibles, les entreprises privées ont commencé à travailler sur des solutions partagées de KYC , avec différents marchés cibles. Cependant, pour maintenir la cohérence et la fiabilité des données, toutes les données sur les clients soumises doivent être conformes à un format standard.

Un autre défi à relever est celui de la sécurité. Ce problème peut être résolu dans une certaine mesure en utilisant la technologie blockchain et l'authentification à deux facteurs pour l'accès. Le stockage dans une base de données distribuée est une autre solution.

La situation idéale est celle d'un nombre limité de registres KYC mondiaux qui renforcent la qualité de leurs données grâce à la collaboration pour le respect des réglementations internationales transfrontalières.

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