Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle
(CDD)
Qu'est-ce que la diligence raisonnable à l'égard des clients ?
La diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) est un processus utilisé pour recueillir des données sur les clients et évaluer la catégorie de risque du client. En général, il s'agit d'une sorte d'examen de base d'un client pour l'exposition au risque de l'entreprise ou de l'institution financière.
Les informations obtenues sur un client comprennent les documents relatifs à l'identité officielle ou légale de la personne qui établissent la preuve de son identité, de son adresse, de sa nationalité, de sa date de naissance et de sa signature.
Quelle est l'importance de la CDD dans le processus KYC ?
Dans le cadre du CDD, les documents relatifs à la connaissance du client (KYC) sont obtenus pour établir l'identité du client. Ces documents sont ensuite vérifiés dans le cadre du processus d'intégration de la connaissance KYC .
L'identification du client comprend tout document acceptable qui établit que le client est un citoyen ou un bénéficiaire de prestations civiques et son justificatif de domicile. Pour les entités, les documents acceptables sont la preuve d'une présence légale valide et l'adresse commerciale.
La vérification des clients est le processus par lequel l'identité d'un client est vérifiéeKYC onboarding), ainsi que la propriété effective et les sanctionsAML compliance).
L'identité du client est vérifiée pour s'assurer qu'il est bien celui qu'il prétend être. C'est ce qu'on appelle le processus d'onboarding KYC , au cours duquel un prestataire de services externe ou une société RegTech confirme la validité des documents fournis par le client. La preuve de signature et les preuves supplémentaires telles que les auto-chèques sont des instruments utilisés pour vérifier l'identité du client.
Quelles sont les règles en matière de CDD ?
Le CDD est une exigence obligatoire pour toutes les institutions financières et les entreprises couvertes par les réglementations anti-blanchiment qui entrent en relation d'affaires avec un client. Les réglementations CDD comprennent les meilleures pratiques de KYC onboarding et de diligence continue. Elles s'appliquent aux nouveaux comptes ainsi qu'aux transactions ponctuelles occasionnelles, telles que des montants élevés dépassant les montants spécifiés, ou des activités soudaines dans des industries ou des secteurs à haut risque.
Identification des bénéficiaires effectifs - un élément important du CDD
Un "bénéficiaire effectif" est une personne physique qui est l'une des suivantes :
a) détient directement ou indirectement 25 % ou plus des parts de capital d'une entité juridique cliente,
b) a une responsabilité importante dans le contrôle, la gestion ou la direction de l'entité juridique.
Il existe des procédures écrites permettant d'identifier et de vérifier les "bénéficiaires effectifs", suivies d'un contrôle obligatoire. Le contrôle des listes de personnes et d'entités identifiées comme terroristes, narcotrafiquants, PPE et la base de données des listes de sanctions font partie de l'obligation de vigilance.
Les avantages du CDD
Le recours à des services d'experts tiers réduit le risque d'erreur humaine. Le processus d'intégration des clients est accéléré pour la conformité KYC et AML , ce qui rend les processus commerciaux plus résilients et plus efficaces.
Un profil complet du client est créé avec une évaluation des risques, ce qui permet à l'entreprise de décider de procéder ou non à l'intégration et à l'enregistrement d'un client.
