L'Autorité bancaire européenne (ABE) a été créée en 2011 dans le cadre du Système européen de surveillance financière (SESF) de 2010. Le SESF comprend également le Comité européen du risque systémique (CERS) et d'autres autorités de surveillance, à savoir l l'Autorité européenne des marchés financiers (AEMF) et l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles(EIOPA). Les principales responsabilités du SESF sont l'échange d'informations et la réglementation des États membres de l'UE, afin de préserver la stabilité financière et d'assurer la protection de ses citoyens.
La hiérarchie du cadre réglementaire financier de l'UE
En juin 2017, les trois autorités européennes de supervision (EBA, ESMA, EIOPA) ont publié leurs lignes directrices finales sur la AML. Ces lignes directrices reposent sur une approche de la AML fondée sur les risques, qui doit être adoptée à la fois par les établissements de crédit et les institutions financières, et par les autorités de réglementation de AML.
Les lignes directrices définissent les facteurs que les établissements de crédit et les institutions financières doivent prendre en considération lorsqu'ils évaluent le risque de ML/TF associé à une relation d'affaires ou à une transaction unique. En outre, des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle visant à atténuer le risque de ML/TF du terrorisme ont été prévues.
Objectifs et responsabilités de l'ABE
L'ABE a été créée le 1er janvier 2011, en tant qu'autorité indépendante de l'UE qui a repris les responsabilités du Comité européen des contrôleurs bancaires. Elle veille à la réglementation et à la surveillance du secteur bancaire européen afin de maintenir "la stabilité financière et de préserver l'intégrité, l'efficacité et le bon fonctionnement du secteur bancaire".
Il définit le cadre du règlement unique européen pour un fonctionnement harmonieux des institutions financières dans l'ensemble de l'UE. Les responsabilités comprennent la supervision et l'évaluation des risques et des vulnérabilités dans le secteur bancaire de l'UE.
L'ABE définit également des lignes directrices concernant les limites et les approches de l'exposition d'une institution aux "entités bancaires fantômes" qui exercent des activités de type bancaire en dehors d'un cadre réglementé. À cette fin, les "entités bancaires fantômes" sont définies comme des entités qui exercent des activités d'intermédiation de crédit, des activités de type bancaire impliquant la transformation des échéances, la transformation des liquidités, l'effet de levier, le transfert du risque de crédit ou des activités similaires.
En outre, elle publie la liste des établissements de crédit, des entreprises d'investissement et des entreprises d'assurance qui ont été autorisés à exercer leurs activités dans l'Union européenne et dans les pays de l'Espace économique européen (EEE), conformément aux règles de la Banque centrale européenne (BCE).
Fonctions et rôles de l'ABE
Qui doit se conformer aux règlements de l'ABE ?
L'ABE réglemente et surveille les acteurs suivants du système financier :
- Banques (UE/EEE),
- Établissements de crédit (UE/EEE),
- Établissements de crédit (UE/EEE),
- Entreprises d'investissement (UE/EEE),
- Entreprises d'assurance (UE/EEE),
- Marchands de commerce électronique (en conformité avec des réglementations telles que l'authentification forte du client (SCA) dans le cadre de la DSP2).
- Les établissements d'importance systémique mondiale (G-SII) dont l'exposition globale est supérieure à 200 milliards d'euros,
- les autres établissements d'importance systémique (O-SII) qui, en raison de leur importance systémique, sont susceptibles de créer des risques pour la stabilité financière et d'avoir une incidence négative sur le système ou de contribuer à des distorsions du marché.
Dernières mises à jour - Le programme de travail 218 de l'ABE
Le programme de travail de l'ABE décrit et résume les objectifs, les priorités et les résultats attendus pour chaque année.
Les travaux de l'ABE pour 2018 portent sur sept domaines stratégiques et 38 activités, avec des détails sur les objectifs à atteindre pour 2018.
Les priorités pour 2018 sont les suivantes
- contribuer au cadre du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB) ;
- mettre en œuvre le projet d'infrastructure de données pour renforcer le rôle de l'ABE en tant que hub de données pour les banques de l'UE ;
- évaluer le cadre réglementaire Fintech, les risques opérationnels et les opportunités ; ses impacts sur les modèles d'affaires des établissements de crédit, la conduite des entreprises financières et la AML;
- le suivi du Single Rulebook et de son impact sur les institutions.
