Connaître son client
KYC)

 

La réglementation relative à la connaissance du clientKYC) aide les pays à se protéger contre les transactions financières illégales en exigeant des entreprises qu'elles aient une connaissance approfondie des personnes avec lesquelles elles font des affaires. Ces règles deviennent de plus en plus importantes au niveau international, car de nombreuses transactions financières illégales ont lieu entre les pays et les banques internationales.

Le KYC est un ensemble de réglementations exigeant des entreprises et des banques qu'elles obtiennent des informations d'identification de base sur chaque client, ce qui permet non seulement d'améliorer les processus de vérification de l'identité lorsque les clients se connectent à des comptes en ligne ou téléphonent pour faire des demandes, mais aussi de se protéger contre la corruption dans les transactions commerciales et financières. Ces réglementations protègent également contre les délits financiers tels que la corruption, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

 

Les bases du KYC

Les règles KYC permettent aux banques et aux entreprises de mieux contrôler et comprendre la vérité qui se cache derrière les transactions et les demandes financières des clients. Ces règles prévoient la collecte d'informations d'identification sur chaque client, telles que le nom, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale, la mise à jour régulière des informations sur les clients et la poursuite de la surveillance des listes de surveillance internationales.

L'idée derrière le KYC est qu'en ayant une bonne maîtrise de l'identité individuelle de chaque client, les entreprises sont en mesure de suivre les transactions avec plus d'informations et donc de remarquer lorsque quelque chose d'inhabituel est demandé ou transféré entre les comptes.

 

 

Législation KYC

Plusieurs pays ont mis en œuvre une législation qui inclut la KYC comme le Anti-Money Laundering and Counter Terrorist Financing Act de 2006 en Australie, le Patriot Act de 2001 aux États-Unis et le Financial Intelligence Centre Act 38 de 2001 (FICA) en Afrique du Sud, pour n'en citer que quelques-uns. Ces exigences de diligence raisonnable se sont répandues dans le monde entier, en grande partie parce que ces activités financières illégales impliquent souvent plus d'un pays dans les transactions (par exemple, les comptes bancaires offshore pour dissimuler le blanchiment d'argent criminel). La surveillance et la légalité des transactions commerciales et financières sont devenues un effort mondial, et ces efforts internationaux se poursuivent encore aujourd'hui.

Tout comme un système de justice pénale empêche les criminels de commettre des actes par crainte d'être incarcérés, le fait que les institutions deviennent plus transparentes, comme l'exigent les réglementations KYC , rend ces institutions réglementées moins attrayantes pour les personnes qui commettent des délits financiers.

 

KYC en relation avec la lutte contre le blanchiment d'argentAML et la lutte contre le financement du terrorisme (CFT)

Un criminel qui se livre au blanchiment d'argent utilise souvent une banque dans le cadre de ses activités illégales. Le KYC est un type de protection utilisé pour lutter contre les transactions corrompues. L'obtention de données de base sur les clients permet également aux institutions de comparer ces clients à des listes de personnes ayant pris part à des activités de corruption ou figurant sur des listes de surveillance gouvernementales. À mesure que la AML et la lutte contre le financement du terrorisme sont devenues de plus en plus courantes et de plus en plus difficiles à contrôler, les réglementations en matière de KYC ont été renforcées.

Les entreprises et les institutions financières doivent désormais faire preuve de diligence lorsqu'elles recueillent des informations sur leurs clients et qu'elles procèdent à un contrôle préalable des transactions. Les règles KYC contribuent à la protection contre les actes criminels liés à l'usurpation d'identité, à la corruption, au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme, entre autres transactions illégales. Il est essentiel pour toute entreprise de comprendre les lois et les lignes directrices afin de se protéger correctement contre ces délits.

 

Vous souhaitez en savoir plus ? Lisez notre article de blog : Global KYC Registry - Donner du sens à la conformité réglementaire tout en améliorant l'expérience d'accueil des clients