Blanchiment d'argent

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment de capitaux est le processus par lequel les produits d'un crime ou d'une activité illicite sont dissimulés, en "blanchissant" ou en nettoyant "l'argent sale". Les produits d'activités illégales peuvent être des jeux d'argent, des crimes, des fraudes, des activités terroristes, des pots-de-vin ou de l'argent obtenu grâce à l'influence de postes importants.

L'argent est "blanchi" par un ou plusieurs des processus suivants :

- l'acheminement de fonds illégaux par le biais d'un ensemble complexe de services financiers ou de transactions bancaires,
- l'utilisation d'une entreprise ou d'une institution pour récolter des fonds illégaux,
- diviser l'argent liquide en petits montants pour acheter des obligations au porteur qui ne requièrent pas d'informations sur la propriété,
- la contrebande de grandes quantités d'argent liquide et leur placement sur des comptes offshore,
- l'utilisation de factures surévaluées ou sous-évaluées dans les transactions,
- la création de sociétés fiduciaires et de sociétés écrans fictives, dont les propriétaires et les adresses sont fictifs,
- les allers-retours de lingots ou d'argent liquide,
- l'achat d'une participation majoritaire dans une banque ou une entreprise à haut risque, pour effectuer des transactions sans contrôle,
- l'achat de jetons dans les casinos et l'encaissement de jetons non utilisés ou de gains sous forme de chèques,
- l'achat de polices d'assurance-vie auprès de tiers non identifiés,
- l'achat d'actifs de grande valeur tels que des voitures de luxe, des bijoux et des biens immobiliers, et/ou leur vente.

Quels sont les risques liés au blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent se présente sous différentes formes. Cependant, toutes les formes de blanchiment d'argent présentent des risques considérables pour les organisations commerciales avec lesquelles elles sont impliquées.

Les risques associés dépendent du type de client/entité, de l'industrie ou du secteur, des produits ou services, de la localisation de l'entreprise et des clients, du comportement des clients, des points de contact avec les clients, des canaux de distribution et des processus de paiement, de la source et de la destination des fonds des clients, de la taille et du modèle des transactions commerciales, et de la complexité des structures de propriété.

L'évaluation des risques dépend des facteurs susmentionnés, car chaque activité comporte ses propres risques.

Qui est concerné par le blanchiment de capitaux ?

Le blanchiment d'argent non contrôlé peut conduire à l'effondrement d'une institution financière ou d'une entreprise, car l'entité se retrouve impliquée dans des transactions frauduleuses, des défauts de paiement de prêts, des impayés et d'autres pratiques commerciales corrompues. L'image de marque en prend un coup, ce qui finit par affecter la confiance des clients et des investisseurs.

D'autres risques tout aussi graves sont ceux d'être sanctionné par les organismes sectoriels et les autorités statutaires/réglementaires. Ces sanctions peuvent prendre la forme d'amendes considérables, voire d'une peine d'emprisonnement.

Le blanchiment d'argent touche donc toute personne ou entité qui participe, involontairement ou sciemment, au processus de blanchiment d'argent. Il affecte toutes les parties prenantes, y compris le système financier, l'industrie et les marchés.

Une liste d'organisations mondiales visant à lutter contre le blanchiment d'argent

- Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux (FATF)
- Réseau international d'information sur le blanchiment de capitaux
- Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) (Centre australien de signalement et d'analyse des transactions)
- Directives de l'Union européenne (UE) relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme
- Règlement du Royaume-Uni relatif au blanchiment de capitaux, au financement du terrorisme et au transfert de fonds (informations sur le donneur d'ordre)
- La loi canadienne sur le produit du crime (blanchiment d'argent) et le financement du terrorisme (PCMLTFA)
- Loi de Hong Kong sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
- Singapore Anti-Money Laundering/ Countering the Financing of Terrorism Notices under the MAS Act (en anglais uniquement)

Quelles sont les conséquences du blanchiment d'argent au niveau mondial ?

L'effet global est stupéfiant en termes sociaux, économiques et de sécurité. Les gains provenant d'activités illégales étant facilement acheminés par le biais du système financier, les menaces de trafic de stupéfiants et de crimes financiers incontrôlés augmentent. Les organisations terroristes ont également recours au blanchiment d'argent pour financer la terreur et les émeutes.