La RegTech désigne l'ensemble des technologies et/ou des logiciels qui répondent aux défis réglementaires des institutions et des entreprises financières. Elle utilise l'innovation dans les technologies et les techniques pour répondre aux exigences réglementaires et suivre l'évolution des lois statutaires.
La mise en œuvre rapide de nouvelles technologies, la complexité des exigences légales et la nécessité de se tenir au courant des réglementations en vigueur et des directives en cours ont donné forme à la RegTech pour répondre aux normes de conformité.
Que fait RegTech ?
La RegTech utilise de nouvelles technologies telles que le cloud, les modèles de données ouvertes, l'IA et la ML pour améliorer le processus réglementaire afin de répondre aux exigences permanentes de conformité. Elle complète les processus internes de conformité, d'audit et de gestion des risques, ou les remplace entièrement grâce à de nouvelles technologies qui se mettent à jour en temps réel. Les services comprennent des protocoles de gestion des risques, des contrôles pour atténuer activement les risques, mis à jour avec les réglementations mondiales, des vérifications par rapport aux alertes réglementaires quotidiennes, KYC et la conformité CTF avec des solutions personnalisées.
Existe-t-il différents types de RegTech ?
Les innovations dans les pratiques de conformité et de gestion des risques dans la RegTech ont créé les types suivants :
- Onboarding des clients, KYC, gestion des identités, AML
- Gestion du risque opérationnel
- Rapports réglementaires
- Analyse des risques
- Recommandations
Quels sont les secteurs qui utilisent la RegTech ?
- Banques et institutions financières
- Secteur des services financiers - envoi de fonds, échange de devises, prêts, émission de cartes
- Assurances
- Secteurs à haut risque - lingots, commerce transfrontalier, bijouterie, immobilier, automobile, produits de luxe
- Commerce électronique
- Voyages et hôtellerie
- Soins de santé
- Casinos et jeux
- Secteur des services - finance, droit, comptabilité, conseil
Quel est le lien entre RegTech et les institutions financières ?
Les institutions financières gèrent les nouveaux comptes, les prêts, les cartes de crédit et d'autres services, sur la base de la confiance. Lorsque le client a de mauvaises intentions ou des antécédents d'activités illégales, la banque ou l'institution financière devient le support de fraudes financières, de pratiques de blanchiment d'argent, de défauts de remboursement de prêts et d'exercices commerciaux douteux tels que l'utilisation de sociétés écrans. En temps voulu, on assiste à une érosion rapide des fonds due à la fraude et à l'évasion en matière de conformité. Les institutions financières étant l'épine dorsale d'une économie, il existe un risque d'effondrement du marché et de grave dépression économique, dont les effets se font sentir dans le monde entier et sur une longue période.
Cependant, la RegTech, avec ses services de conformité réglementaire et d'assistance KYC , soutient le système financier avec une composante de prévention ainsi qu'une conformité permanente. Les institutions financières sont ainsi protégées contre les délits financiers, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Quelle est l'importance de la RegTech ?
Avec plus de 750 régulateurs mondiaux et une moyenne de 201 alertes réglementaires quotidiennes, c'est la RegTech seule qui peut suivre le rythme des nouvelles lois réglementaires et fournir un soutien continu à la conformité. Dans un secteur de services spécialisés, elle offre des solutions de gestion des risques adaptées aux secteurs d'activité et aux juridictions.
Les avantages de la RegTech
La RegTech offre de multiples avantages. Elle permet de se tenir au courant des réglementations et des exigences de conformité en temps réel. Grâce à l'utilisation des technologies et des outils les plus récents, elle apporte les avantages de l'innovation en matière de réglementation. L'amélioration de l'expérience client, la gestion des risques et les recommandations appropriées sont d'autres avantages des solutions RegTech.
Les entreprises peuvent réduire les frais généraux liés à la réglementation en recourant à des services RegTech tiers. Un retour sur investissement plus élevé et la confiance des investisseurs créent un facteur de différenciation dans un environnement concurrentiel.
