La 6ème directive anti-blanchiment (6AMLD)

La publication de la 6e directive anti-blanchiment (6AMLD) est une étape décisive dans la lutte contre la criminalité financière mondiale. Il ne s'agit pas d'une simple mise à jour des politiques, mais d'un grand pas en avant pour resserrer les mailles du filet autour des activités de blanchiment d'argent et améliorer l'intégrité des institutions financières dans le monde entier. La 6AMLD constitue un grand pas en avant en instituant des procédures strictes et en élargissant le champ des infractions principales afin de garantir une répression plus complète du blanchiment d'argent. 

Qu'est-ce que le 6AMLD ? 

La 6e directive anti-blanchiment (6AMLD) est un élément central des efforts déployés par l'Union européenne pour lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Adoptée en octobre 2018 et promulguée en décembre 2020, elle représente une avancée significative par rapport à ses prédécesseurs, notamment les quatrième (4AMLD) et cinquième (5AMLD) directives anti-blanchiment. 

Quel est le champ d'application du 6AMLD ?

Le 6AMLD élargit le champ d'application de la législation contre le blanchiment de capitauxAML en introduisant des définitions harmonisées des infractions de blanchiment de capitaux dans les États membres de l'UE. Ces définitions englobent un large éventail d'actions, notamment la complicité, l'incitation et la tentative d'infraction. La directive vise à rendre les personnes physiques et morales responsables de leur participation à de telles activités, en imposant des sanctions sévères, notamment une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à quatre ans et des sanctions supplémentaires. Elle étend notamment la responsabilité pénale aux personnes morales, les soumettant à des amendes, à des sanctions, voire à une liquidation judiciaire. 

Quelles sont les infractions prédictives de l'article 6AMLD 22 ??

Une infraction principale, ou crime principal, est un crime qui fait partie d'un crime plus important. Dans un contexte financier, l'infraction principale est tout délit qui génère un produit monétaire. L'infraction la plus grave serait le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.

Pourquoi le 6AMLD est-il important ? 

La 6AMLD aide les États membres à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ce qui profite aux collectivités locales et régionales et favorise la prospérité économique. Il s'agit de la première législation à répertorier spécifiquement la cybercriminalité et les crimes contre l'environnement comme infractions principales.

Augmentation du champ d'application de la réglementation 

La 6AMLD augmente le nombre d'infractions qualifiées de blanchiment de capitaux, y compris la "complicité". Avant l'entrée en vigueur de la 6AMLD, les réglementations de l'UE en matière de blanchiment d'argent visaient à poursuivre uniquement les personnes qui profitaient directement de l'acte de blanchiment d'argent ; toutefois, les nouvelles règles rendent les "complices" légalement responsables.  

En pratique, l'expression "complicité" signifie que toute personne qui aide les blanchisseurs de capitaux commet le crime de blanchiment de capitaux ; cette définition élargie couvre désormais toute personne surprise en train d'encourager le blanchiment de capitaux ou de tenter de blanchir de l'argent.  

Clarification des sanctions pour blanchiment d'argent 

Le 6AMLD a clarifié les sanctions applicables au blanchiment de capitaux dans l'UE, afin d'établir une approche plus transparente et plus cohérente de la prévention de la criminalité financière. En vertu de la 6AMLD, les sanctions sont clairement définies pour les personnes et les sociétés qui se livrent à des activités de blanchiment de capitaux.  

Auparavant, seules les personnes physiques pouvaient être poursuivies pour blanchiment d'argent ; cependant, le 6AMLD élargit la responsabilité pénale aux personnes morales telles que les sociétés de capitaux ou les sociétés de personnes. Les nouvelles lois prévoient qu'une personne morale peut être tenue responsable du crime de blanchiment d'argent s'il est prouvé qu'elle n'a pas empêché une "âme dirigeante" au sein de la société d'adopter un comportement illicite. En pratique, les nouvelles lois imposent des obligations en AML au personnel de direction ainsi qu'aux employés travaillant de manière indépendante. 

Collaboration renforcée entre les membres de l'UE 

L'accent mis par la 6AMLD sur une plus grande coopération vise à développer une stratégie plus cohérente et interconnectée pour répondre aux problèmes de blanchiment d'argent dans l'Union européenne (UE). Le règlement vise à promouvoir une coordination sans faille entre les États membres de l'UE en adoptant des dispositions uniformes pour les instruments d'enquête et les règles juridictionnelles. 

L'une des questions importantes abordées par la 6AMLD est celle de la double incrimination, qui fait référence aux infractions commises dans une juridiction et au blanchiment ultérieur de leurs produits dans une autre juridiction. Pour résoudre ce problème, la directive établit des normes précises en matière d'échange d'informations entre les juridictions, ce qui permet d'engager des poursuites pénales pour des infractions connexes dans différents États membres de l'UE. 

Cela signifie qu'il faut criminaliser des infractions principales spécifiques telles que le terrorisme, le trafic de drogue, la traite des êtres humains et la corruption, indépendamment de leur légalité dans les différents États. En outre, le 6AMLD établit des critères que les autorités doivent prendre en compte pour déterminer comment et où les poursuites doivent être menées, comme le pays d'origine de la victime, la nationalité ou la résidence de l'auteur de l'infraction, et la juridiction où l'infraction a été commise, ce qui garantit une approche globale et coordonnée de la lutte contre le blanchiment d'argent dans l'UE. 

Comment mettre en œuvre le 6AMLD ?

Les entités réglementées doivent comprendre l'élargissement du champ d'application de la réglementation et de l'environnement de risque imposé par le 6AMLD. Cela inclut le suivi des nouvelles infractions principales. Outre la gestion des ressources de AML et la formation des employés chargés de la conformité, les organisations doivent évaluer leur déploiement technologique pour s'assurer qu'il répond aux critères actuels de surveillance et de filtrage des transactions. 

Les organisations devraient renforcer leurs pratiques de vigilance à l'égard de la clientèle, surveiller les transactions pour détecter les comportements suspects et assurer la conformité avec les obligations de la directive. L'exploitation de l'IA, du ML et des technologies de surveillance des transactions permet aux organisations d'identifier et de signaler efficacement les activités suspectes, ce qui s'aligne sur la demande de la 6AMLD pour une surveillance accrue. 

Résumé

La 6e directive anti-blanchiment (6AMLD) constitue une avancée significative dans les efforts de l'UE pour lutter contre la criminalité financière, en adoptant des exigences complètes pour améliorer l'intégrité des institutions financières dans le monde entier. La 6e directive anti-blanchiment, promulguée en décembre 2020, élargit la définition des infractions de blanchiment de capitaux pour inclure l'aide, la complicité, l'instigation et la tentative de ces crimes, ainsi que l'extension de la culpabilité pénale aux personnes morales. Ce règlement identifie 22 infractions principales, dont la cybercriminalité et les crimes contre l'environnement, et impose des sanctions sévères aux contrevenants. La 6AMLD vise à promouvoir une plus grande collaboration entre les États membres de l'UE et à élaborer des normes claires en matière d'échange d'informations afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, en exigeant des entreprises réglementées qu'elles utilisent des technologies sophistiquées en matière de conformité et de surveillance.