AML CONFORMITÉ CTF commence par la vérification obligatoire des clients et le dépistage des personnes politiquement exposées (PPE)/sanctions. Selon le Groupe d'action financière (FATF) toutes les entreprises considérées comme présentant un risque élevé doivent contrôler leurs clients au moment de l'intégration afin de vérifier la présence de PPE, de parents et d'associés proches (RCA) ou de Sanctions. Cette vérification est obligatoire au moment de l'entrée en relation avec le client, et l'établissement d'une nouvelle relation d'affaires. l'établissement d'une nouvelle relation d'affaires.

A robustedépistageprogramme de dépistage les deux deux types de contrôles :

Contrôle desPPE d'identifier et de mener une diligence raisonnable sur les PPE ou les clients à haut risque;

Contrôle des sanctionspour s'assurer que les entités figurant sur la liste des Sne sont pas autorisées à effectuer des transactions financières.

PPE scrêpage

Solutions de filtrage filtrer les clients par rapport à diverses PPE , afin de comprendre le potentiel de risque d'un client et de lui attribuer un score de risque pour le contrôle préalable des clients (CDD).

Les personnes suivantes sont considérées comme des PPEbien que les définitions varient d'un pays à l'autre :

• les personnes qui détiennent ou ont détenu précédemment qui exercent ou ont exercé une fonction publique importante,
• chef d'État ou de gouvernement,  

• de hauts responsables politiques,  
• des hauts fonctionnaires du gouvernement, de la justice ou de l'armée,  
• les cadres supérieurs des entreprises publiques,  
• les hauts fonctionnaires d'un parti politique.

Sanctions scrénage

Sanctions Le filtrage implique des recherches spécialisées dans des bases de données nationales et mondiales afin d'identifier les personnes, les entités ou les pays interdits de certaines activités ou transactions commerciales. Les sanctions visent à lutter contre les activités illégales, le financement du terrorisme, la prolifération des armes et des armes nucléaires, et les activités considérées comme une menace pour la sécurité d'un pays., en général.

Checks sont faites contreplusieurs bases de données de Sanctions et de Watchlistes tenus par les Nations unies, ces pays regulators et les les autorités chargées de l'application de la loi.

Les listes de PPE et de sanctions étant périodiquement mises à jour, il est important d'effectuer un contrôle des PPE et des sanctions dans le cadre de votre programme de conformité permanent.

Pourquoi devez-vous de l'PPE et des sanctions ?

En tant qu'entreprise réglementée, vous êtes en fin de compte responsable de l'évaluation des risques de vos clients en fonction de leur situation géographique, de leur secteur d'activité, de la nature de leur activité, du type de clients, du pays où ils se trouvent. pays transactionsde transactions et d'opérations, la taille ou le modèle des transactions et les relations d'affaires.la taille ou le modèle des transactions ; et les relations d'affaires.

Certaines entreprises comme les institutions financières, les agences immobilières immobilierles entreprises de services monétaires, et cryptocurrency exchanges, opèrent au-delà des frontières et servent différents typess de clients. Une vigilanceautour des Les comptesPPE permettent d'éviter que l'entreprise ne soit utilisée comme canal de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.

Il y a également des professionnels du droit et des cabinets d'experts-comptables qui peuvent être risque de ce type d'activité parce qu'ils agissent pour le compte de clients nationaux ou étrangers et, reçoivent des paiements, gèrent les fonds des clients ou achètent des biens immobiliers en leur nom. Disposer d'un d'un système efficace d'PPEde dépistage de l'EPI en place, aide à d'atténuer le risque de fraude financière potentielle.

En tant qu'entreprise à la suite de l'intervention du FATF les recommandations du, yvous devez maintenir la conformité de l'entreprise. Pour commencer, vérifier si vos clients relèvent de la législation locale/étrangères PPE ou s'ils figurent sur l'une des diverses listes de sanctions appliquées par votre pays. Si un client est a PPE, vous devez traiter le comme un client à haut risque et appliquer des mesures de diligence raisonnable renforcées (EDD) au moment de l'intégration ainsi que sur une base continue. Cela est nécessaire pour établir tout changement dans l'évaluation du risque lors de l'établissement de nouvelles relations. Si vous êtes une banque ou une autre institution financière, cette évaluation doit être faite au moment de la mise en place de la relation. doit êtredoit se faire au cours de l'année l'établissement Kmaintenant-Yotre-CustomerKYC) processuss dans le cadre du dela diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD). Bien que vous n'êtes il n'est pas interdit de fournir des services à un a PPE idans le cas d'une alerte positive, un examen plus approfondi est exigé de l'EPI PPEdu compte bancaire et des relations d'affaires de l'EPI.

Toutefois, les règles diffèrent en ce qui concerne le dépistage des sanctions. Si le client tombe sous le coup d'une sanction list, vous devez suivre les règles de votre pays.pays. Certains, comme les États-Unis ne vous autorisent pas à embarquer un client sanctionné par l'une ou l'autre de leurs listes.

Avantages des PPE et sanctions de dépistage pour la conformité de votre entreprise

Le nombre considérable de listes, d'orthographes et d'alias, ainsi que l'énorme volume d'alertes mondiales, font qu'il est difficile pour les entreprises d'identifier correctement une personne ou une entreprise figurant sur la liste PPEou surveillance ou de surveillance. Le défis du nombre élevé de fausses alertes positives et des bases de données dynamiques font de la mise en conformité un processus fastidieux. Malgré cela, les avantages d'un système automatisé d'PPEssions sont nombreux et l'emportent sur les irritants mineurs.

• Les dépistages sont effectués à un coût raisonnable, que ce soit que vous soyez une PME ou une grande entreprise.
• La réalisation de contrôles automatisés à l'aide d'un outil de contrôle desPPE réduit le processus manuel et allège la charge administrative. 
• Les projections peuvent être adaptées aux exigences de votre entreprise et à l'évaluation des risques. aux exigences de votre entreprise et à l'évaluation des risques.
• Les clients qui génèrent une alerte positive à la suite d'un d'un contrôle PPE peuvent être soumis à des contrôles continus ou à des règles nationales, afin de préserver les intérêts de votre entreprise.

• À tout moment stade, vous pouvez envisager de soumettre une notification de soupçon ou de réduire les risques. de votre relation d'affaires, si les contrôles effectués par l'EDD révèlent des sourcess de wealou des traces d'argent douteuses.
• En suivant un système de conformité conforme à la législation de votre pays et en vérifiant la présence d'PPE et de Sanctions, vous pouvez prouver votre conformité et renoncer à toute sanction potentielle si le client est reconnu coupable de mauvaises pratiques.
• Vous pouvez documenter toutes les alertes dans un système de gestion de cas pour vos audits de conformité internes. 
• Les PPE nationaux peuvent faire l'objet d'une sélection différemment des PPE étrangères.es PPE nationales peuvent être soumises à un filtrage différent de celui des PPE étrangères, pour tenir compte des règles de conformité différentes.
• Le dépistage fait partie des services services IDV et établits que des mesures appropriées ont été prises par votre entreprise pourpour valider un client et créer un profil de risque approprié profil de risques.

• Dans le cas de secteurs ou d'entreprises à haut risque, le dépistage permet de élaborer des stratégies et de mesurer l'impact réglementaire des décisions prises par les entreprises.
• Dans un Dans un environnementdes règles fiscales, le dépistage en outre permet en outre de mesurer l'impact l'impact fiscalf relations avec les clients.

PPE et sanctions screer conformité par région

Bien que la plupart des pays soient tenus de procéder au dépistage des PPE et des sanctions en tant que a KYC , certains pays ont des règles différentes ou spécifiques.

Voici quelques quelques unes des principales de dépistage desPPE par région :

USA  

En vertu de la loi USA PATRIOT, te programme d'identification des clients (CIP) et le CDD de la conformité rend l'examenPPE obligatoires.

PPE de l'EPI comprend le dépistage les personnalités politiques étrangères de haut rang, les membres de leur famille immédiate et leurs relations, ainsi que les bénéficiaires effectifs (BO).

L'OFAC impose un embargo aux terroristes étrangers, aux trafiquants de stupéfiants internationaux et aux personnes engagées dans des activités considérées comme une menace pour la sécurité nationale des États-Unis. 

En tant qu'entreprise établie aux États-Unis, vous devez donc procéder à des contrôles de sanctions en vous référant à la liste SDN et à toutes les autres listes publiées par l'OFAC, telles que la Foreign Sanctions Evaders List, la Non-SDN Iran Sanctions Act List, et ainsi de suite.  

Il est interdit à toute entreprise enregistrée ou opérant à partir des États-Unis de traiter avec une personne ou un titulaire de compte appartenant à un Sanctions.

CANADA 

Sous l'autorité de l 'organisme de réglementation du Canada, LE CANAFE :

Ta période de contrôle des PPE et des sanctions est à partir du début de la relation d'affaires.

Les entreprises doivent vérifier si le compte est ouvert pour une PPE étrangère ou nationale, ou pour un membre d'une association étroite. 

Un suivi périodique est obligatoire sur la base des risques des lignes de produits et activités.

Lorsqu'une entité est considérée comme a PPE, EDD et vérification de la source de fonds fonds est attendue. Ses contrôles plus stricts de la surveillance des transactions sont obligatoires pour les PPE étrangères.

Liste des sanctionss sont par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF).

Toute entreprise effectuant des transactions financières au Canada ou avec des citoyens canadiens est tenue de effectuer des recherches sur les les personnes désignées énumérées dans le Règlement relatif à la justice pour les victimes de la corruption d'agents étrangers.

Les transactions monétaires, les transactions immobilières et les services financiers ne sont pas autorisées avec personne désignées figurant dans la liste des sanctions.

L'UE 

Les contrôlesKYC effectués au moment de l'intégration du client incluent les PEP, les sanctions et les pays à haut risque.et les pays à haut risque, ainsi que les et les contrôles de propriété effective.

Tout PPE ou client provenant de pays tiers à haut risque figurant sur la liste de la Commission européenne doit faire l'objet d'une diligence renforcée. 

Sanctions Le contrôle des sanctions comprend des vérifications par rapport à la liste des sanctions de l pays sanctionnés par l'UEsanctionnés par l'UE et les pays à haut risque que l'UE considère comme déficient dans leur régime de AMLCTF AML.

Les règles s'appliquent aux institutions financières et aux personnes physiques sur le territoire ou dans la juridiction de l'Union européenne européenne.

ROYAUME-UNI

 

Les institutions financières, les professionnels de la fiscalité, les fournisseurs de monnaies virtuelles et les négociants en produits de luxe, tels que les marchands d'art, sont inclus dans la définition des "entités obligées" pour la conformité au contrôlePPE. 

L'utilisation de l'identité numérique et du filtrage automatisé dans le processus d'accueil du client chaque fois que cela est possible dans le processus d'accueil du clientest conseillée dans la mesure du possible.

La liste consolidée des cibles des sanctions financières du Royaume-Uni s'applique aux personnes suivantes : 

• ATous les citoyens britanniques, où qu'ils se trouvent dans le mondeet

• Ces entreprises qui exercent des activités commerciales ou qui sont constituées au Royaume-Uni

Le Bureau de mise en œuvre des sanctions financières (OFSI) administre les sanctions au ROYAUME-UNI.

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir une solution de lutte contre le blanchiment d'argent pour les PPE?/Sanctions Screening ?

Maintenant que vous savez pourquoi vous devez procéder à une vérification des PPE dans le cadre de votre processus d'intégration des nouveaux clients, que devez-vous faire ? 

En tant qu'entreprise à la recherche de solutions pour le contrôle des PPE, vous devez disposer d'une évaluation des risques avant de rechercher l'outil idéal. 

Prendre en compte les critères suivants :

Quelle est la portée de l'outil l'outil? La base de données est-elle conne des informations sur les PPE, leurs familles et leurs associés ?leurs associés ? La base de données contient-elle des informations sur les PPE, leur famille et leurs associés ? d'autres personnes à haut risque ou celles qui figurent sur les listes de diffusion des gouvernements ? Watch du gouvernement ?

Comment l'outil filtre-t-il les correspondances ? l'outil filtre-t-il les correspondances ? Quelle est la fréquence des mises à jour ?

Quelles sources et listes le vendeur fournisseurs utilise-t-elle ?

Chez NameScan utilisons les méthodes les plus sophistiquées pour sélectionner et filtrer notre base de données pour les contrôles PPE. De plus, nous mettons à jour nos outils de filtrage par rapport aux listes quotidiennes. Nous investissons considérablement dans la conception d'algorithmes pour minimiser les les fausses correspondances, we qui fait de NameScan l'outil de référence idéals pour votre entrepriseCONFORMITÉ CTF conformité.