Pourquoi les institutions financières ont-elles besoin de AML/CTF?
Les institutions financières sont un secteur à haut risque car elles offrent des canaux de transactions financières à de multiples niveaux, de la coopérative de crédit locale aux banques internationales. transactions financières à de multiples niveaux, des coopératives de crédit locales aux banques internationales. En tant que banque, société de fiducie, société de courtage ou courtier en valeurs mobilières, vous êtes une "entité réglementée", si vous :
- sont une société engagée dans les affaires de transactions financières et monétaires telles que les dépôts, les prêts, les investissements, et le change de devises；
- sont un prestataire de services d'investissement, un gestionnaire ou un fournisseur de fonds de pension.
Les banques et autres institutions financières créent des partenariats commerciaux avec des individus ou des entités sans être informés de leurs relations d'affaires, de leurs sources de financement, de l'objet de la transaction ou de la la facturation des marchandises. Cela permet de blanchir les produits du crime par diverses méthodes, exposant les institutions financières aux risques de blanchiment d'argent (ML). Les transactions avec des personnes ou des régimes sanctionnés Les transactions avec des personnes ou des régimes sanctionnés peuvent également exposer les entités financières au financement du terrorisme (TF), ce qui leur vaut de lourdes poursuites judiciaires et des amendes réglementaires. et des amendes réglementaires.
La conformité commence par la vérification obligatoire du client (KYC) et l'examen des sanctions/PPE/ des médias défavorables/ des propriétaires bénéficiaires au moment de l'inscription du client ou de l'établissement d'une nouvelle entreprise. Média défavorables/Propriété effective au moment de l'intégration du client ou de l'établissement d'une nouvelle relation d'affaires. nouvelle relation d'affaires. Les entités financières sont également tenues de surveiller, de suivre et de signaler les activités suspectes. Il s'agit notamment les transactions inhabituelles, les manipulations de marché, les évasions fiscales, les transactions avec des monnaies virtuelles des échanges de monnaies virtuelles, le commerce de biens illicites, les transactions avec des entités ou des pays sanctionnés, les transactions dans un territoire géographique en proie à des troubles politiques ou à des activités terroristes. territoire géographique en proie à des troubles politiques ou à des activités terroristes.
La possibilité d'utiliser de grandes quantités d'argent liquide pour les transactions et de dissimuler l'origine des fonds ou la propriété permet de blanchir des fonds illicites. ou la propriété, permet de blanchir des fonds illicites. La mondialisation de l'industrie financière signifie que que les revenus de la criminalité financière dans un pays étranger peuvent être intégrés dans l'économie formelle d'un autre pays. d'un autre pays. Les activités terroristes peuvent être financées par une série de transactions superposées ou de fausses méthodes de facturation. de fausses factures. Les entités financières sont donc très vulnérables à la conformité à AML/CTF et sont susceptibles d'être pénalisées en cas de non-conformité. et susceptibles d'être sanctionnées en cas de non-conformité.
Les banques, les sociétés de fiducie, les sociétés de courtage ou d'investissement sont censées établir le cadre pour a programme de conformité fondé sur les risques :
- Effectuer une évaluation basée sur le risque pour l'exposition par type de client, pays d'opération, affaires relation d'affaires, l'implication de tiers, la taille des transactions et le secteur d'activité (comme les services de transfert de fonds services ou crypto-monnaies).
- Créez des mesures de réduction des risques et des contrôles pour diminuer les risques.
- Élaborer un programme AML/CTF : identification des clients, surveillance continue et établissement de rapports, conformément aux directives de l'organisme sectoriel. lignes directrices de l'organisme industriel.
- Mettre en œuvre l'approche fondée sur le risque pour la surveillance continue des clients, des transactions et des relations d'affaires. Cela inclut la dé-ristification des relations d'affaires pour gérer les risques.
Mettez en place et maintenez votre programme de conformité, conformément aux lois de votre régime. La non-conformité peut entraîner des sanctions monétaires pénales ou administratives.
La conformité continue implique :
- Former le personnel, et nommer un responsable de l'éthique numérique/responsable de la conformité pour superviser le programme de conformité.
- Effectuer un contrôle préalable du client (CDD) lors de l'établissement d'une nouvelle relation commerciale ou renforcée diligence raisonnable (EDD) lorsqu'il y a un changement important dans la relation avec le client.
- Surveillance continue des transactions - dépôt de rapports d'activité suspecte (SAR) pour les transactions qui suspectes, internationales ou impliquant des pays sanctionnés.
- Capturer les données des clients à chaque point de contact et conserver les enregistrements.
- Revoir périodiquement vos évaluations des risques et votre programme de conformité.
Nos solutions
Respecter la réglementation
Notre service de vérification des PPE et des sanctions vous aidera à respecter vos exigences en matière de conformité.
Dépistage complet
Nos rapports d'analyse détaillée vous fournissent une vue d'ensemble des informations approfondies sur les risques potentiels pour votre organisation.
Des sources de données fiables
Nous fournissons un accès à plusieurs sources de données pour répondre aux différentes exigences des utilisateurs.
Mises à jour des bases de données
Nous mettons à jour quotidiennement les informations de toutes nos sources de données afin de vous fournir des données pertinentes et actualisées. données.
Filtrage par lots
Gagnez du temps en vérifiant manuellement les noms grâce à notre fonction de balayage par lots qui permet d'analyser des fichiers de noms en vrac simultanément
Facile à utiliser
Notre service est simple et facile à utiliser, ce qui facilite la conformité en simplifiant les processus.
Diligence raisonnable
Faites preuve de diligence raisonnable en attribuant des risques, en déterminant les vraies correspondances et en enregistrant les décisions dans le tableau de bord de tableau de bord NameScan.
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Effectuez des recherches supplémentaires sur les correspondances et les risques potentiels pour votre organisation en consultant diverses sources.
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