Pourquoi les assureurs ont-ils besoin de AML/CFT ?
Les polices d'assurance sont sujettes à des abus de la part de personnes frauduleuses et de criminels. Les polices autres que les couvertures vie et accident, les possibilités d'investissement flexibles, les rachats et les retraits faciles, présentent des risques élevés de fraude et de blanchiment d'argent (ML).
En tant que cabinet, agent ou courtier d'assurance agréé, vous êtes une "entité réglementée" si vous
- Exercer l'activité d'arrangement de contrats d'assurance,
- vendre les produits d'une compagnie d'assurance, ou
- Demander, négocier ou mettre en place des contrats d'assurance pour le compte d'un assureur ou d'un client.
Les produits d'assurance impliquent d'importants déboursements, des transferts de propriété/bénéficiaires, et différents systèmes qui les rendent vulnérables au blanchiment d'argent (ML). Des produits tels que les polices à prime unique, les polices de rente les prêts sur police, les polices d'assurance complémentaire et les polices d'épargne à prime régulière élevée sont exposés au risque d'être utilisés pour blanchir des capitaux. aux risques d'être utilisés pour blanchir des fonds illicites, car ils permettent de détourner des fonds ou de disposer d'énormes montants. Les rachats de polices, les retraits ou rachats et les réclamations frauduleuses sont d'autres problèmes auxquels le secteur de l'assurance est confronté. problèmes auxquels le secteur de l'assurance est confronté.
L'assurance est un domaine à haut risque, qui implique une évaluation et une souscription rigoureuses des risques. Pour éloigner les les mauvais acteurs, il est obligatoire de procéder à une vérification approfondie du client (KYC) et à une évaluation du risque à chaque étape de l'intégration ou du transfert de propriété. transfert de propriété. Les assureurs peuvent rester en conformité en identifiant l'ultime les produits à haut risque et les transactions de grande valeur, et en mettant en œuvre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle. et en mettant en œuvre le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) jusqu'au stade de la demande d'indemnisation.
La nature de certains produits d'assurance constitue un obstacle à une conformité efficace avec les normes AML/CTF . La La possibilité d'acheter des polices à prime unique ou des polices d'assurance-vie couvrant d'énormes montants est l'une des façons dont les fonds illicites peuvent être utilisés. de l'utilisation de fonds illicites. Le transfert de propriété, le manque d'informations détaillées sur la situation financière du client, le retrait de fonds avant la fin de l'année, etc. de la situation financière du client, le retrait des fonds avant l'échéance, le surpaiement délibéré des primes, le remboursement des primes et l'utilisation des versements pour d'autres activités que celles de l'assurance vie. remboursement des primes et l'utilisation des versements pour d'autres investissements sont autant de moyens par lesquels l'argent illégal s'intègre dans le système financier légitime. l'économie dans l'économie légitime, créant ainsi des défis pour le secteur de l'assurance.
Les entreprises d'assurance, les agents ou les courtiers doivent établir le cadre d'un programme de conformité basé sur les risques. programme de conformité fondé sur le risque :
- Effectuer une évaluation des risques pour l'exposition par type de client, de police d'assurance, de service et de canal. canal, pays dans lequel elle opère, taille des primes, changements dans les relations avec les clients, nature du rachat ou de paiement.
- Créez des mesures de réduction des risques et des contrôles pour diminuer les risques.
- Développer un programme AML/CTF : identification des clients, "Ultimate Beneficial Owners", vérification des transactions, relations d'affaires et CED en fonction des politiques. des transactions, relations d'affaires et CED en fonction des politiques.
- Mettre en œuvre l'approche fondée sur le risque avec une surveillance continue des transactions, des relations relations d'affaires, et l'établissement de priorités dans les enquêtes.
Mettez en place et maintenez votre programme de conformité, conformément aux lois de votre régime. La non-conformité peut entraîner des sanctions pécuniaires pénales ou administratives.
La conformité continue implique :
- Former le personnel et sensibiliser les agents et courtiers d'assurance.
- Mener une diligence fondée sur les politiques : KYC et confirmer l'existence, effectuer des contrôles de PEP/Sanctions/Médias défavorables (pour l'assurance-vie) ; CDD lors de l'établissement d'une nouvelle relation d'affaires relation d'affaires ou en cas de changement important dans la relation avec le client.
- Suivi en temps réel des transactions de vos clients et de vos polices, avec signalement des suspectes.
- Mise en place de procédures dans les succursales étrangères, avec évaluation périodique des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. risques de financement du terrorisme.
- Révision de votre programme de conformité à intervalles réguliers.
Nos solutions
Respecter la réglementation
Notre service de vérification des PPE et des sanctions vous aidera à respecter vos exigences en matière de conformité.
Dépistage complet
Nos rapports d'analyse détaillée vous fournissent une vue d'ensemble des informations approfondies sur les risques potentiels pour votre organisation.
Des sources de données fiables
Nous fournissons un accès à plusieurs sources de données pour répondre aux différentes exigences des utilisateurs.
Mises à jour des bases de données
Nous mettons à jour quotidiennement les informations de toutes nos sources de données afin de vous fournir des données pertinentes et actualisées. données.
Filtrage par lots
Gagnez du temps en vérifiant manuellement les noms grâce à notre fonction de balayage par lots qui permet d'analyser des fichiers de noms en vrac simultanément
Facile à utiliser
Notre service est simple et facile à utiliser, ce qui facilite la conformité en simplifiant les processus.
Diligence raisonnable
Faites preuve de diligence raisonnable en attribuant des risques, en déterminant les vraies correspondances et en enregistrant les décisions dans le tableau de bord de tableau de bord NameScan.
Médias défavorables
Effectuez des recherches supplémentaires sur les correspondances et les risques potentiels pour votre organisation en consultant diverses sources.
Automatisez votre dépistage
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