Pourquoi l'immobilier a-t-il besoin de AML/CFT ?
Les transactions immobilières sont effectuées en espèces et/ou par l'intermédiaire d'une institution financière sous forme de prêts ou de retraits. retraits. Cela recoupe le secteur réglementé AML/CTF des institutions financières qui surveillent le potentiel de blanchiment d'argent par le biais de l'immobilier. le potentiel de blanchiment d'argent par le biais de l'immobilier. En tant qu'agent enregistré, vous devez mettre en place des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. terrorisme (AML/CFT) si vous.. :
- représenter un client qui vend ou achète des biens immobiliers, ou
- accepter un dépôt en espèces de la part d'une personne qui achète un bien immobilier, au-delà du montant stipulé par votre régime réglementaire.
Les transactions immobilières impliquent d'importantes opérations en espèces qui dissimulent des informations sur la propriété et la source des fonds. Cela permet aux sociétés fictives et aux produits du crime d'être blanchis par le biais de l'immobilier, exposant ainsi les agents à des risques d'exploitation. agents au risque d'être exploités. Différents types de transactions impliquant des tiers, des transactions au-dessus de la la valeur du marché ou les relations d'affaires avec des clients basés à l'étranger ou dans un pays sanctionné, sont certains problèmes auxquels le secteur de l'immobilier est confronté.
En se conformant aux exigences du site KYC et en renforçant la diligence raisonnable en matière de connaissance de l'acheteur et du bénéficiaire effectif ultime, les agents immobiliers peuvent rester en conformité avec la législation. les agents immobiliers peuvent rester en conformité. Examen minutieux des transactions importantes en espèces, l'enquête sur les transactions tentées mais non conclues, et la déclaration de la source des fonds, sont d'autres moyens pour les agents d'éviter d'être utilisés comme intermédiaires pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (ML/TF).
La possibilité d'acheter des biens immobiliers en espèces permet d'intégrer des fonds illicites dans l'économie légitime. légitime. D'autres facteurs, comme l'augmentation artificielle de la valeur des biens immobiliers par des rénovations et le manque de transparence dans les transactions et les structures de propriété, rendent le secteur immobilier vulnérable à . transparence des transactions et des structures de propriété, rendent le secteur immobilier vulnérable à ML/TF. En En comblant ces lacunes, le secteur immobilier peut éviter le blanchiment d'argent, les fraudes à l'identité, les escroqueries et l'inflation anormale des biens immobiliers. l'inflation anormale des biens immobiliers.
Les agents immobiliers sont censés poser les bases d'une conformité fondée sur le risque :
- Effectuer une évaluation basée sur le risque pour l'exposition par type de client, de liste de biens, de service, de canal, etc. canal, pays dans lequel il opère, taille des transactions, transactions de nature inhabituelle et relations avec les clients.
- Créez des mesures de réduction des risques et des contrôles pour diminuer les risques.
- Développer un programme AML/CTF : identification des clients, y compris les Bénéficiaires Effectifs et les relations d'affaires. relations d'affaires.
- Mettre en œuvre l'approche fondée sur le risque avec une surveillance continue des transactions et des relations d'affaires. relations d'affaires
Une fois que vous avez établi votre programme de conformité, vous devez mettre en place les systèmes nécessaires pour pour garantir que le programme est suivi.
La conformité continue implique :
- Former le personnel et sensibiliser les promoteurs immobiliers et les autres partenaires.
- Effectuer un contrôle préalable du client (CDD) lors de l'établissement d'une nouvelle relation d'affaires ou lorsque il y a un changement important dans la relation avec le client.
- Conserver les dossiers pendant au moins cinq ans.
- CDD permanent et suivi des comptes.
- Révision de votre programme de conformité à intervalles réguliers.
Nos solutions
Respecter la réglementation
Notre service de vérification des PPE et des sanctions vous aidera à respecter vos exigences en matière de conformité.
Dépistage complet
Nos rapports d'analyse détaillée vous fournissent une vue d'ensemble des informations approfondies sur les risques potentiels pour votre organisation.
Des sources de données fiables
Nous fournissons un accès à plusieurs sources de données pour répondre aux différentes exigences des utilisateurs.
Mises à jour des bases de données
Nous mettons à jour quotidiennement les informations de toutes nos sources de données afin de vous fournir des données pertinentes et actualisées. données.
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Gagnez du temps en vérifiant manuellement les noms grâce à notre fonction de balayage par lots qui permet d'analyser des fichiers de noms en vrac simultanément
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Notre service est simple et facile à utiliser, ce qui facilite la conformité en simplifiant les processus.
Diligence raisonnable
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