Alors que le monde devient de plus en plus connecté et que les activités commerciales sont menées en temps réel, le besoin de réglementations s'est fait sentir. Les pays du monde entier sont parvenus à un consensus sur la surveillance des transactions et des activités suspectes, afin d'empêcher que le système financier ne soit utilisé à des fins criminelles, frauduleuses ou terroristes. Au cœur de ce cadre réglementaire, on trouve le KYC et AML.

Qu'est-ce que KYC?

Si vous vous êtes déjà rendu dans une banque pour ouvrir un nouveau compte ou demander un prêt automobile, vous connaissez certainement le processus de connaissance KYC client. Il s'agit de soumettre des documents permettant de vous identifier - votre nom, votre date de naissance, votre adresse ou votre numéro d'identification fiscale (NIF). Ces informations sont authentifiées avant que vous ne soyez enregistré auprès de la banque, pour l'ouverture d'un nouveau compte ou l'octroi d'un prêt. L'intégration de KYC est une fonction globale nécessaire pour vérifier que la personne est bien celle qu'elle prétend être.

L'objectif du KYC est de s'assurer que les mineurs, les immigrants sans papiers ou les personnes ayant des antécédents criminels ne puissent pas utiliser un service auquel ils ne sont pas autorisés à avoir recours.

AML décodé

L'AML fait référence aux politiques et réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent qui exigent des institutions financières et des entreprises qu'elles surveillent leurs clients afin de prévenir les délits financiers. Ces réglementations sont administrées par l'autorité de régulation d'un pays et contiennent des dispositions détaillées sur le respect de la AML . Les entreprises, les sociétés, les professionnels et les organisations qui sont des "entités déclarantes" sont tenus de se conformer à la procédure d'enregistrement KYC et de surveiller les transactions des clients. Le processus de conformité à la AML est continu et s'accompagne d'un contrôle préalable des clients.

L'objectif des lois sur AML est d'empêcher qu'une entreprise soit utilisée pour commettre des délits financiers et de veiller à ce que l'économie financière ne soit pas affectée par d'importants mouvements d'argent illicite.

Les crypto-monnaies - la monnaie virtuelle du nouvel âge

La crypto-monnaie est une monnaie virtuelle basée sur des techniques cryptées. La méthode utilise des entrées limitées appelées transactions. Une fois qu'une transaction est confirmée, elle devient permanente, car elle ne peut être ni annulée ni falsifiée. Le dispositif de sécurité des crypto-monnaies utilise la technologie blockchain, le support technologique le plus sûr à l'heure actuelle.

Les "mineurs" confirment les transactions qui créent la crypto-monnaie. Ils apposent leur cachet de légitimité et les diffusent dans le réseau pour qu'elles fassent partie de la blockchain. Ces transactions deviennent des espèces numériques sous diverses formes : bitcoin, litecoin, etherum, etc. Elles finissent par entrer dans le système financier sans aucune intervention gouvernementale ni aucun contrôle sur la création de la monnaie.

L'interdépendance entre KYC, AML et Cryptocurrency

Les crypto-monnaies peuvent être créées par un individu doué en informatique ou un "mineur" de crypto-monnaies, et circuler dans le réseau pour devenir de l'argent numérique. Il n'y a pas de KYC dans ce processus. L'essence même de la technologie blockchain étant le cryptage, il n'y a aucun moyen de connaître l'identité des personnes impliquées, ce qui annule le KYC. La technologie blockchain rend également impossible le contrôle des activités des clients, de l'objet des paiements, etc. Ainsi, la conformité AML n'est pas possible dans le système cryptographique.

Pourquoi une loi est-elle nécessaire pour garantir la conformité KYC des échanges de crypto-monnaies ?

Les crypto-monnaies entrent dans le système financier sans que l'on connaisse la source de leur création, les parties impliquées ou l'objectif pour lequel elles sont utilisées. Cette lacune a été utilisée par des blanchisseurs d'argent, des terroristes et des criminels pour financer leurs opérations. En outre, les crypto-monnaies servent à financer des activités illicites et illégales telles que l'achat d'armes à feu et de drogues, ainsi que des opérations de la pègre sur le "dark web", comme la fabrication de bombes.

Cela va à l'encontre de l'objectif des lois destinées à réglementer les activités criminelles, y compris les réglementations relatives à AML . Il est donc urgent d'adopter une loi qui traite de la conformité à la législation sur AML KYC AMLCTF AML, ainsi que de l'KYC. Cela permettra au moins d'apporter une certaine transparence au niveau de l'utilisateur final et de faciliter le suivi des activités commerciales.

Un examen des réglementations actuelles et émergentes concernant les crypto-monnaies

Les bourses de crypto-monnaies facilitent les échanges de pièces ou de jetons de crypto-monnaies. Les régulateurs s'intéressent donc désormais à ces points de contact ou passerelles pour assurer la conformité réglementaire.

En Australie, l'Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) a apporté des modifications à la loi de 2006 sur AMLCTF Act) afin de garantir la conformité des échanges de crypto-monnaies numériques. La loi Projet de loi 2017 modifiant la loi sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Amendment Bill 2017) exige que les "fournisseurs de services de transfert de fonds désignés enregistrables ou de services de réseau de transfert de fonds enregistrables" s'enregistrent auprès de l 'AUSTRAC. Les bourses de crypto-monnaies sont désormais tenues de s'inscrire au registre des bourses de monnaies numériques (Digital Currency Exchange Register) afin de se conformer à la réglementationKYC . Plus important encore, les bourses sont tenues de soumettre des rapports sur les activités suspectes des comptes et sur toutes les transactions internationales payées en espèces dépassant 10 000 dollars australiens. Les dossiers des clients doivent être conservés pendant sept ans.

De nombreux pays, y compris l'Union européenne, introduisent de tels mécanismes réglementaires dans le but de mettre en place des conditions réglementaires équitables. L'objectif est de promouvoir un marché plus sûr pour les investisseurs tout en établissant un cadre de règles à respecter.