Les entreprises sont de plus en plus exposées au risque de délits financiers tels que la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En réponse, le groupe intergouvernemental Groupe d'action financière (FATF) a mis en place un cadre réglementaire pour lutter contre l'utilisation des entreprises et des systèmes financiers à des fins illicites. Chaque pays met donc en œuvre des processus de conformité stricts en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), assortis de sanctions en cas d'infraction.
Il est essentiel que l'entreprise connaisse parfaitement la personne ou l'entité avec laquelle elle traite. La connaissance du client (KYC) est donc devenue la norme aujourd'hui. Une partie du processus de conformité consiste en une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD), ce qui signifie qu'une entreprise doit mener des processus de filtrage continus pour contrôler les transactions commerciales et les entités.
Les deux éléments importants du filtrage sont la vérification d'un client par rapport à une liste de personnes politiquement exposées (PEP), comme le fournisseur de données tiers, ainsi que les listes de sanctions de personnes et d'entités. Cette vérification peut être effectuée au cours du processus d'intégration du client ou du processus KYC - une mesure préventive pour éviter de traiter avec des personnes associées à des activités douteuses ou à des délits financiers. Le filtrage peut également être effectué à tout moment. L'apparition de tendances inhabituelles dans les transactions ou de signaux d'alerte peut susciter un manque de confiance à l'égard d'un client ou d'une entité.
Qu'est-ce qu'un PPE?
A PPE est définie comme une personne qui a occupé un jour une position publique ou éminente et qui, de par sa position ou son influence, peut potentiellement être impliquée dans des affaires de pots-de-vin, de corruption, de transactions douteuses ou de pots-de-vin. On constate souvent que ces personnalités publiques utilisent des membres de leur famille ou des associés pour dissimuler les liens et les traces d'argent. C'est pourquoi la liste des PPE comprend également les associés proches et les membres de la famille. Les PPE peuvent être des personnalités politiques/chefs de gouvernement, des personnes jouant un rôle diplomatique ou judiciaire, ou des personnes siégeant au conseil d'administration d'entreprises publiques, d'institutions financières ou de comités sportifs internationaux. Les risques de financement du terrorisme ayant pris de l'importance, la liste des PPE a également élargi son interprétation. Ainsi, les hauts fonctionnaires des forces armées ou de la sécurité intérieure qui peuvent être exposés à des incitations en échange de secrets et de documents officiels entrent également dans son champ d'application. Les "proches collaborateurs" des PPE comprennent les personnes ou les entités qui entretiennent des relations d'affaires ou de profit avec la PPE. Les "membres de la famille" comprennent les membres de la famille immédiate tels que les frères et sœurs, les conjoints, les enfants et les parents, ainsi que les membres de la famille élargie tels que les cousins et les beaux-parents.
Qu'est-ce qu'un contrôle des sanctions ?
Les contrôles de sanctions sont nécessaires pour évaluer les risques liés aux individus, aux entreprises et aux pays. Une liste spécialisée comprenant les "ressortissants spécialement désignés et les personnes bloquées", les "fraudeurs aux sanctions étrangères" est tenue à jour par les régulateurs nationaux ou les organismes de surveillance internationaux tels que l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) afin d'éviter que les entreprises ne soient exposées au blanchiment d'argent. Les contrôles de sanctions sont effectués afin que les entreprises puissent identifier les individus dans le cadre de la législation AML mise en place par les gouvernements. Cela permet de s'assurer que les entreprises ne traitent pas avec des personnes interdites d'accès à certains secteurs ou à certaines activités.
La loi interdit de faire des affaires avec une entreprise sanctionnée, d'où l'importance des contrôles de sanction. L'objectif est de protéger les entreprises contre le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers.
Pourquoi le contrôle des PPE et des listes de sanctions est-il utile ?
Les relations financières ou commerciales avec des personnes ou des entités figurant sur les listes de PPE et de sanctions sont très risquées. Tout d'abord, chaque pays établit des règles de conformité en matière AMLCTF AML, qui prévoient des contrôles continus (y compris des vérifications) dans le cadre d'une surveillance et d'un suivi financiers permanents. Le non-respect de ces règles peut entraîner des pénalités élevées pouvant aller jusqu'à des milliers, voire des millions de dollars. Deuxièmement, il y a le risque de se retrouver du mauvais côté de la loi en s'associant à des personnes discréditées et en étant impliqué dans leurs délits financiers. Enfin, les entreprises qui ne respectent pas les règles de contrôle courent le risque de voir leur réputation entachée et leurs finances s'effondrer.
La conformité standard des entreprises en AMLCTF AML ne révèle pas les menaces associées aux "personnes et entités à haut risque". Il est donc nécessaire de procéder à des vérifications distinctes des PPE et des listes de sanctions pour vous protéger, vous et votre entreprise, de la menace des délits financiers.
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