L'une des plus grandes banques numériques au monde a augmenté sa base de clients de 62 % en 2021. Quatre banques numériques axées sur les entreprises ont levé plus d'un milliard de dollars au début de 2022. La popularité croissante des banques numériques s'accompagne d'une attention accrue de la part des autorités de régulation. L'autorité britannique de régulation de AML a averti que les banques numériques avaient faibles défenses contre la criminalité financière. La conformité aux réglementations CTF est essentielle pour prévenir les activités criminelles et contribue à protéger la banque, ses clients et le système financier. La CTF AML peut être complexe et implique la mise en œuvre de différents processus visant à atténuer les risques.
Lisez la suite pour en savoir plus sur les réglementations CTF pour les banques numériques et sur la manière de rester en conformité.
Réglementation pour les banques numériques
Les banques numériques sont souvent décrites comme des banques challengers ou des néobanques. Les banques challengers exercent la plupart de leurs activités en ligne, tandis que les néobanques exercent leurs activités exclusivement en ligne. De nombreuses juridictions, y compris les États-Unis et certains pays européens, appliquent aux banques numériques les exigences traditionnelles en matière de licence bancaire. Des juridictions comme l'Arabie saoudite, Singapour et la Corée du Sud ont créé des licences bancaires spécifiques au numérique.
Les réglementations CTF qui s'appliquent aux banques conventionnelles s'appliquent également aux banques numériques. Cependant, les banques numériques ont des réglementations spécifiques dont il faut tenir compte.
Qu'est-ce que la CTF?
La lutte contre le La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorismeAMLCTFAML est une réglementation qui permet de détecter et de prévenir les activités de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Elles offrent aux services fiscaux et aux services répressifs des renseignements sur les activités illicites. Ces réglementations visent à mettre fin au financement des activités criminelles et à promouvoir l'intégrité et la stabilité des systèmes financiers.
Directives du FATFsur la AMLCTF AML
Plus de 200 juridictions suivent les recommandations du Groupe d'action financièreFATF. FATF est l'organisme international qui élabore et promeut les politiques de AMLCTF AML. Cette organisation intergouvernementale établit des normes mondiales pour interdire ces comportements illicites et leur impact négatif sur le système financier. Chaque pays applique et fait respecter ses propres réglementations en AMLCTF AML, sur la base de la législation fournie par le FATF.
Les recommandations du FATF constituent les normes mondiales en AMLCTF AML sont constamment révisées.
Appliquer une approche fondée sur les risques
Le FATFrecommande de suivre une approche fondée sur le risque pour les différents secteurs d'activité. Les pays doivent reconnaître, calculer et comprendre leurs risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme et, sur la base de ces éléments, adopter une législation concernant des secteurs tels que le secteur bancaire.
Coordination des politiques nationales
FATF recommande aux pays de mettre en place des autorités chargées de coordonner les politiques de AMLCTF AML. Les réglementations en AMLCTF AML doivent être compatibles avec la législation des autres pays. Par exemple, la compatibilité avec les règles de protection des données et de la vie privée est essentielle.
Criminalisation du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme
Les orientations du FATFstipulent que les pays doivent criminaliser les activités de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. La législation nationale peut suivre les conventions et résolutions internationales.
Prendre des mesures préventives
Les recommandations du FATF comprennent une série de mesures préventives pour la AMLCTF AML Ces mesures sont les suivantes
- Connaître son clientKYC
- Contrôle préalable de la clientèle (CDD)
- Tenue de registres
Des clients et des types d'activités bancaires spécifiques peuvent nécessiter des mesures supplémentaires.
Signalement des transactions suspectes
Les banques traditionnelles et numériques sont tenues de signaler tout comportement financier suspect le plus rapidement possible. Cela signifie qu'elles doivent le faire dès qu'elles en ont connaissance, et non après avoir mené une enquête. Elles doivent faire cette déclaration à leur cellule nationale de renseignement financier. FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) (États-Unis) et AUSTRAC (Australie) sont deux exemples de ces cellules de renseignement financier.
Maintenir la transparence de la propriété des entreprises
Les criminels peuvent utiliser les entreprises pour le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. C'est pourquoi FATF recommande aux banques de conserver des informations sur les entreprises et les organisations concernant leurs clients :
- Propriété
- Contrôle
- Bénéficiaires
Les informations doivent être exactes et à jour.
Assurer la surveillance des institutions financières
La réglementation et l'application des lois sont essentielles au respect des recommandations FATF . Un système national d'agrément et d'enregistrement des institutions financières est essentiel.
Coopération internationale en matière de AMLCTF AML
Les orientations du FATFsoulignent l'importance de la coopération internationale. La communauté internationale est consciente des problèmes posés par la complexité des flux financiers illégaux et la nécessité de récupérer et de restituer les avoirs volés. Les banques doivent donc être en mesure de répondre aux demandes légales d'informations sur la AMLCTF AML afin de pouvoir se conformer aux réglementations.
Mesures préventives et rapports CTF pour les banques numériques
Les banques numériques doivent mettre en place les mesures préventives appropriées en AMLCTF AML sur la base des orientations du FATF. Elles doivent également mettre en place des procédures de signalement des activités financières suspectes. Les législations nationales peuvent prévoir des critères de conformité plus spécifiques.
Connaître son client
La connaissance du client fait partie du processus d'accueil du client et du processus de diligence raisonnable à l'égard du client. LaKYC client permet de vérifier l'identité d'un client lorsqu'il ouvre un compte. La vérification de l'identité devrait idéalement avoir lieupériodiquement au fil du temps. Le processus KYC peut comprendre
- Vérification des documents d'ID
- Vérification du visage ou d'autres données biométriques
- Preuve de l'adresse à l'aide de documents tels que des factures de services publics
Les néobanques devraient automatiser le processus de KYC . Un processus automatisé peut encourager les institutions financières à effectuer des contrôles de connaissance du clientKYC) plus souvent, ce qui facilite la détection des risques. Les banques numériques ont besoin de contrôles appropriés pour garantir l'intégrité du processus.
Diligence raisonnable à l'égard des clients
Le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) permet d'évaluer le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme que présente un client. Les banques numériques vérifient les informations relatives aux clients auprès de sources telles que :
- Dossiers du gouvernement
- Listes de surveillance
- Listes de sanctions
Les contrôles médiatiques défavorables sont une autre source d'information pour le CDD. Ce service recherche des rapports sur le rôle d'un client dans le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme ou toute nouvelle négative associée à cette personne. Les clients présentant un niveau de risque plus élevé peuvent nécessiter des procédures CDD plus poussées. Une personne politiquement exposéePPE est un type de client présentant un niveau de risque plus élevé. Elles pourraient abuser de leur position pour se livrer à des activités de blanchiment d'argent ou à d'autres formes de criminalité financière.
Suivi des transactions
Le contrôle permanent des transactions fait partie intégrante de la CDD. Les néo-banques doivent contrôler les transactions afin de s'assurer qu'elles sont conformes aux règles suivantes
- La connaissance du client par la banque
- L'activité et le profil de risque du client Les signaux d'alerte dans le suivi des transactions sont levés en raison de Transactions d'une valeur supérieure à la limite légale
- Modes de transaction inhabituels
- Transactions impliquant des PPE et des personnes sanctionnées
- Transactions impliquant un pays à haut risque
La surveillance continue est essentielle pour identifier les activités suspectes. Il aide les banques numériques à détecter les problèmes potentiels le plus rapidement possible.
Tenue de registres
L'archivage minutieux est essentiel pour la conformité à la AMLCTF AML. Les banques numériques doivent conserver des documents pour tous les types de transactions. Elles doivent également conserver tous les documents obtenus dans le cadre du CDD. Les banques doivent conserver ces données pendant au moins cinq ans. Le stockage des données doit être sécurisé et les données doivent être facilement accessibles pour répondre aux demandes d'informations légales.
Signalement des transactions suspectes
Les banques numériques doivent établir des procédures d'identification et de déclaration des activités suspectes. Elles doivent signaler les soupçons liés au blanchiment d'argent et/ou au financement du terrorisme. La déclaration doit être transmise aux autorités financières compétentes. La déclaration doit être faite le plus tôt possible après l'apparition d'une activité suspecte.
Simplifier la conformité CTF pour les banques numériques
Les réglementations CTF sont complexes et les banques numériques font l'objet d'une surveillance accrue en raison de défaillances généralisées en matière de conformité. NameScan aide les banques numériques à respecter leurs exigences en matière de KYC . NameScan fournit une plateforme intégrée pour la gestion des risques et de la conformité, y compris le PPE, les sanctions et le filtrage des médias défavorables. AML (Anti Money Laundering) de NameScan Conseil en matière d'évaluation des risques peut également être utile aux banques numériques. Créez un compte gratuitpour découvrir comment notre solution peut permettre à votre organisation de rester conforme aux réglementations CTF AML
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