À la suite de la crise financière mondiale de 2008, de nouvelles réglementations, législations et exigences de conformité ont été mises en place pour freiner les mauvaises pratiques financières. Cela a donné lieu à des innovations dans le processus de conformité réglementaire, avec des systèmes intégrés pour atténuer les risques de cybersécurité et protéger la vie privée des consommateurs.

Les cybermenaces constituent un défi majeur pour l'écosystème des technologies réglementaires. Alors que la conformité automatisée et transparente des technologies réglementaires minimise les risques opérationnels, permet des contrôles plus granulaires pour les opérations de AML et les fraudes internes, elle pose également le problème des cyberrisques. Les risques les plus courants sont la violation de données, le sabotage, le vol de données ou d'identité - interne, externe et parrainé par l'État - et chacun d'entre eux peut avoir des conséquences énormes et profondes.

Les mécanismes de conformité réglementaire tels que le registreKYC stockent des informations personnelles identifiables (PII) extrêmement sensibles et des données élaborées sur les clients. Il est donc important de concevoir des systèmes pour empêcher les accès non autorisés, minimiser les cyber-risques et contrôler les conséquences possibles d'une violation de données.

La cybersécurité est donc devenue un élément essentiel des technologies réglementaires, que ce soit pour les grandes institutions financières ou pour les PME qui ont consolidé leurs activités de KYC sur une plateforme unique.

Technologie de régulation pour la résilience face aux cybermenaces

Les fonctions de risque et de conformité ont une approche multidimensionnelle des défis réglementaires. Elles utilisent SaaS in the cloud pour identifier les risques, élaborer des stratégies de tolérance au risque, faciliter le respect des exigences réglementaires dans les différents pays et services financiers, et utiliser des outils innovants pour des produits ou services de niche.

Les relations financières devenant de plus en plus complexes et interconnectées, les réglementations permettant de suivre et de contrôler ces relations sont également devenues complexes. Les risques de non-conformité et de fraude étant élevés, de nombreuses entreprises se sont tournées vers la stratégie KYC pour la gestion des risques. Des solutions intelligentes telles que l'intégration de la vérification électronique de l'identité (eIDV), la combinaison des ressources et le partage des données KYC de tiers sont les nouvelles tendances dans le paysage technologique réglementaire.

Un domaine clé où la regtech assure la sécurité des données et la protection de la vie privée :

• Fraude - Les risques potentiels d'usurpation d'ID peuvent être contrés par un processus d'authentification à double sens et un système normalisé qui permet aux utilisateurs de protéger, de contrôler et de s'approprier leurs données KYC .
• Prévention et contrôle du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme - Une solide conformité KYC a été établie comme un outil important pour contrer les situations ou les risques perçus d'utilisation des entreprises à des fins de blanchiment d'argent.
• Normes de conformité nationales - Les pays ayant des environnements réglementaires différents, les entreprises élaborent diverses stratégies pour garantir la souveraineté et la résidence des données, tout en préservant la confidentialité des informations personnelles.
• Des technologies et des outils réglementaires sont donc en cours d'élaboration pour concilier la protection des données et les lois territoriales. Les technologies appliquées comprennent l'informatique en nuage hybride, la sécurité en nuage, la sécurité mobile, l'authentification avancée, le cryptage intégré, la cryptographie et la biométrie.

 

La protection de la vie privée : un défi majeur pour le registre mondial KYC

Les réglementations régissant la conformité KYC ont créé des registres KYC centralisés contenant des informations personnelles identifiables. Les IPI numérisées contiennent des informations sensibles telles que le numéro de sécurité sociale, les coordonnées bancaires, le numéro de téléphone, le permis de conduire, l'adresse, le sexe, la race, la date de naissance, d'autres indicateurs géographiques ou des informations biométriques.

Alors que de plus en plus d'entreprises collectent des IPI, les clients se préoccupent de la sécurité des données personnelles et de la protection de la vie privée. Le Forum économique mondial de 2011 a qualifié les données personnelles de "nouvelle classe d'actifs" et s'est penché sur la nécessité de protéger la vie privée. Les PME qui s'efforcent de prospérer dans un environnement concurrentiel développent souvent des méthodes innovantes pour collecter, agréger et utiliser les données. Les données étant de plus en plus considérées comme une monnaie principale dans la finance numérique ou le développement des fintechs, la protection des données est devenue une considération importante. Alors que de nombreux pays ont élaboré leurs propres projets de loi sur la protection des données pour réglementer les cadres KYC , il incombe à l'entreprise de veiller à ce que les données de l'utilisateur et des entités associées soient protégées.

Les registres KYC doivent donc garantir la transparence et le traitement sécurisé des données personnelles. Grâce à une bonne combinaison de processus et de solutions technologiques réglementaires, les IIP peuvent être protégées contre le vol de données ou les conséquences d'une violation de données.

Alors que les consommateurs recherchent la facilité de faire des affaires dans le cadre de la conformitéKYC , les systèmes de gestion de l'identité ont franchi le seuil de la révolution technologique - une gestion de l'identité à toute épreuve. De la sécurisation des informations personnelles au contrôle de leur utilisation, les entreprises intègrent des niveaux élevés de technologie réglementaire pour la protection des données. La cybersécurité étant un élément essentiel du processus regtech, les jeunes pousses stimulent l'innovation pour relever les défis et les risques liés aux données KYC . L'objectif ultime est de garantir la sécurité des données des utilisateurs dans le registre KYC , même si la conformité est strictement respectée.

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