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Comment fonctionne le schtroumpfage et Comment peut-on l'empêcher ? 

La plupart des gens ont probablement entendu parler de "schtroumpf" ou de "schtroumpfs" en relation avec les personnages de dessins animés populaires, mais saviez-vous qu'il y a aussi un lien avec la lutte contre le blanchiment d'argentAML? Nous savons tous que le blanchiment d'argent est le processus de dissimulation des origines de l'argent obtenu illégalement, et qu'il existe de nombreuses méthodes pour commettre ce crime financier. L'une d'entre elles est connue sous le nom de "schtroumpfage".

Dans ce blog, nous expliquerons ce qu'est le schtroumpfage, comment il fonctionne et pourquoi il est important que les organisations et les entités déclarantes soient conscientes de ce type de blanchiment d'argent. 

Le schtroumpfage, parfois appelé "structuration", est un type de blanchiment d'argent qui consiste à diviser des transactions importantes en transactions plus petites afin d'éviter d'être détecté. Le nom vient de la similitude entre la façon dont les fonds sont divisés et la façon dont les personnages de dessins animés appelés "schtroumpfs" se répartissent les tâches.  

Par exemple, un groupe de schtroumpfs pourrait déposer 10 000 dollars d'argent illégal sur dix comptes bancaires différents au cours d'une semaine. Chaque dépôt serait inférieur au seuil de 10 000 dollars qui déclenche les obligations de déclaration de la AML , ce qui rendrait plus difficile la détection de l'activité suspecte.   

Le schtroumpfage peut être réalisé en utilisant plusieurs comptes bancaires, cartes de crédit ou sociétés écrans. Bien que le schtroumpfage ne soit pas illégal en soi, il peut être utilisé, et l'est le plus souvent, pour faciliter d'autres activités criminelles telles que l'évasion fiscale, le financement du terrorismeet le trafic de stupéfiants.

Les institutions financières sont tenues de signaler toute transaction dépassant un certain montant. Le schtroumpfage permet donc aux criminels d'échapper à cette surveillance, mais pas pour longtemps. Lorsque l'on commence à agréger tous les dépôts, il devient évident qu'il se passe quelque chose de suspect. Ainsi, si le schtroumpfage peut être un moyen efficace de blanchir de l'argent à court terme, il est peu probable qu'il passe inaperçu aux yeux des institutions financières et des organismes de réglementation de AML pendant très longtemps. 

Le schtroumpfage se déroule en trois étapes : le placement, la superposition et l'intégration. L'étape du placement est celle où les schtroumpfs introduisent l'argent sale dans le système financier. Les techniques de placement comprennent les dépôts structurés, comme mentionné dans l'exemple ci-dessus, qui consistent à déposer de petites sommes d'argent sur un compte bancaire afin d'éviter d'être détecté.  

Au stade de la superposition, les schtroumpfs tentent d'éloigner l'argent de ses origines criminelles en le faisant passer par une série de transactions. Cela peut impliquer l'utilisation de sociétés écrans ou de comptes offshore pour rendre plus difficile la traçabilité des fonds. 

Enfin, au stade de l'intégration, les schtroumpfs tenteront de légitimer les fonds en les investissant dans des entreprises ou des actifs légitimes. 

Le schtroumpfage peut avoir un impact sur tous les secteurs où de grosses sommes d'argent sont échangées, tels que les institutions financières et le marché immobilier. Dans le secteur bancaire, le schtroumpfage peut être utilisé pour blanchir de l'argent obtenu par des activités criminelles. Il est donc difficile pour les banques de retrouver l'origine des fonds et cela augmente le risque de fraude et d'autres délits financiers.  

Sur le marché de l'immobilier, le schtroumpfage peut être utilisé pour acheter un bien immobilier de manière anonyme ou pour éviter de payer des impôts sur la vente. Cela peut gonfler artificiellement les prix et entraîner des pertes financières pour les acheteurs légitimes. Les casinos, les jeux en ligne et les bijouteries sont d'autres secteurs exposés au risque de schtroumpfage.  

Le schtroumpfage peut avoir un impact sérieux sur les organisations et les entités déclarantes qui sont ciblées par les criminels à des fins de blanchiment d'argent. Il peut nuire gravement à la réputation d'une organisation si les autorités de contrôle de AML d'argent découvrent qu'elle a été impliquée, sciemment ou non, dans des activités de blanchiment d'argent. En outre, le schtroumpfage peut également entraîner une surveillance accrue de la part des autorités de réglementation, ce qui peut se traduire par de lourdes amendes, voire par la perte de licences.  

Les organisations et les entités déclarantes peuvent prendre plusieurs mesures pour empêcher le schtroumpfage dans le blanchiment d'argent. Tout d'abord, elles doivent mettre en place des procédures pour s'assurer qu'elles respectent les réglementations en AML , c'est-à-dire mettre en œuvre des systèmes de gestion des risques tels que NameScan pour identifier les activités suspectes. Ensuite, elles doivent former leurs employés à repérer les signes de schtroumpfage et à les signaler. Enfin, elles doivent collaborer avec leurs institutions financières pour s'assurer qu'elles surveillent correctement les transactions afin de détecter d'éventuels délits financiers. En prenant ces mesures, les entreprises peuvent contribuer à prévenir le schtroumpfage et d'autres formes de blanchiment d'argent.

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