D'une monnaie virtuelle en vogue, présentée comme l'avenir de l'argent, à une monnaie considérée comme la plus exposée au risque, le paysage des crypto-monnaies a connu une transformation rapide au fil des ans. Bien qu'il soit peu probable qu'elles remplacent les gouvernements ou la monnaie fiduciaire, comme l'ont prétendu les premiers adeptes, il est certain que les crypto-monnaies sont là pour durer. Conscients de cette réalité et de la l'exposition élevée aux crimes financiers, au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme, FATF a publié plusieurs lignes directrices au cours de l'année écoulée.
La plupart des pays n'ayant pas encore réglementé les activités liées aux crypto-monnaies, il est revenu à l'organisme mondial de surveillance réglementaire, le FATF d'accélérer l'élaboration de lignes directrices. Dans ses recommandations d'octobre 2018le FATF a d'abord donné une connotation "virtuelle" aux crypto-monnaies en les qualifiant d'"actifs virtuels", et a souligné la nécessité de réglementer les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP). Le champ d'application de la définition comprend à la fois les transactions ou les activités financières de virtuel à virtuel et de virtuel à fiat.
L'assemblée plénière du FATF , qui évalue périodiquement les évaluations de risques de divers secteurs et pays, a publié un Projet de note interprétative de la recommandation 15 FATF en février 2019, qui traite de l'atténuation des risques découlant des activités liées aux crypto-monnaies. Ces lignes directrices ont ensuite été adoptées dans sa version finale Orientations pour une "approche fondée sur le risque concernant les actifs virtuels et les prestataires de services d'actifs virtuels en juin de cette année.
Que propose le document d'orientation de juin sur les actifs virtuels et les prestataires de services virtuels ?
Dans les lignes directrices pour les entreprises de crypto-monnaie, FATF établit la feuille de route pour améliorer la transparence financière et minimiser l'exposition au risque des entreprises d'actifs virtuels. Alors que les précédentes lignes directrices de février n'étaient que des recommandations, celles de juin deviennent contraignantes pour tous les États membres. En vertu de ces nouvelles lignes directrices, les prestataires de services liés aux crypto-monnaies sont désormais considérés sur un pied d'égalité avec les institutions financières traditionnelles en ce qui concerne les exigences de conformité réglementaire.
Le guide vise à aider les régulateurs nationaux à comprendre et à élaborer des mesures réglementaires, et à modifier les lois nationales le cas échéant, pour faire face aux risques de ML/TF . Il rend les pays responsables de l'octroi de licences et de la surveillance des activités des prestataires de services d'assistance virtuelle et impose la responsabilité d'appliquer des sanctions en cas de non-respect des obligations en matièreAML et de tenue de registres. S'écartant remarquablement des observations faites lors d'autres sessions plénières, il a été observé en juin que le secteur des crypto-monnaies "ne sera pas autorisé à s'appuyer sur un organisme d'autoréglementation pour la supervision ou le suivi". La pression s'exerce désormais sur les régulateurs pour qu'ils fassent respecter les règles dans le secteur des crypto-monnaies.
Les orientations visent également à aider les entités engagées dans des activités liées aux "actifs virtuels" à mieux comprendre leurs obligations en matière de conformité et à mettre en place des programmes appropriés deAMLCTF AML
Le FATF considère que la "menace d'utilisation abusive d'actifs virtuels à des fins criminelles et terroristes" est un problème "grave et urgent". Les pays disposent d'un délai de 12 mois pour adopter les lignes directrices relatives aux mesures, et le FATF prévoit un réexamen en juin 2020.
Qu'est-ce que cela implique ?
Les recommandations du FATFpréconisent l'adoption d'un solide programme de conformité à laAMLCTF AML. Dans le même temps, les pays qui ne respectent pas les normes du FATF peuvent être placés sur une liste noire.
Les récentes orientations du FATF visent à renforcer la transparence financière afin d'assurer des conditions de concurrence équitables pour les prestataires de services à valeur ajoutée, conformément à la législation en vigueur dans la juridiction concernée.
Les États-Unis vont appliquer strictement les règles de AML dans la sphère des cryptomonnaies
L'acceptation croissante du fait que les monnaies virtuelles font partie du système financier a contraint les organismes de réglementation du monde entier à limiter les entreprises et les échanges de crypto-monnaies. À la suite des recommandations du FATF , plusieurs pays ont commencé à revoir leurs politiques.
Le mois dernier, FinCEN a déclaré qu'il appliquerait strictement les recommandations du FATF et exigerait des entreprises de crypto-monnaies engagées dans des activités de services monétaires, telles que les échanges d'actifs numériques et les fournisseurs de services de portefeuilles, qu'elles partagent les informations relatives à leurs clients. Cette mesure fait suite à l'augmentation du nombre de crimes et de réseaux de blanchiment d'argent dont les crypto-monnaies sont le centre. Un rapport récent indique que les vols, les escroqueries et les fraudes liés aux crypto-monnaies pourraient avoir dépassé les 4,3 milliards de dollars cette année.
Selon le FinCEN, les entités effectuant des transactions sur des actifs numériques sont soumises au Bank Secrecy Act (BSA), que l'actif numérique soit une pièce stable, une crypto-monnaie centralisée ou décentralisée.
D'autre part, les régulateurs de crypto-monnaies tirent la couverture à eux sur les bourses qui ne respectent pas les règles, afin de favoriser un système sûr et fiable pour leurs clients. Avec l'entrée en vigueur des règles du FATF , on s'attend à ce que les plateformes d'échange de crypto-monnaies imposent, en collaboration avec les régulateurs nationaux, leur propre ensemble de règles, afin d'inspirer la confiance des clients et des régulateurs.