Récemment, de nombreuses institutions financières ont été condamnées à des amendes pour avoir enfreint des sanctions et n'avoir pas identifié des personnes politiquement exposées (PPE). Cette situation a entraîné un renforcement des politiques de connaissance du client (KYC ) et divers changements dans le paysage réglementaire. La mise en œuvre de la quatrième directive sur le blanchiment d'argent dans l'Union européenne en est un exemple. Cette directive exige des organisations qu'elles procèdent à une vérification détaillée desPPE et des sanctions lors de l'intégration de nouveaux clients, ainsi que lors de l'examen continu des clients, afin de garantir la protection de la réputation, des revenus et du capital de l'organisation.
Filtrage des sanctions : Filtrage des sanctions en temps réel
Au cours des dix dernières années, les régulateurs d'Amérique du Nord, d'Europe et de la région Asie-Pacifique ont infligé près de 26 milliards de dollars d'amendes liées aux listes de surveillance. BNP Paribas a notamment été condamnée à une amende de 8,9 milliards de dollars en 2014 pour violation de sanctions. Ces listes de surveillance AML sont une compilation de diverses listes réglementaires et de diligence raisonnable renforcée provenant des principaux organismes de sanction dans le monde, tels que l'OFAC, les sanctions de l'ONU, les sanctions de l'UE, HM Treasury, et des milliers d'autres listes réglementaires et d'application de la loi telles qu'Interpol.
Quand le dépistage doit-il avoir lieu ?
La conformité AML est un mandat sérieux des régulateurs du monde entier, avec des contrôles à effectuer à des étapes cruciales du cycle de vie du client, notamment :
- Intégration du client - Les informations relatives au client et aux parties associées sont saisies et examinées lors de l'intégration du client dans le système,
- Contrôle des transactions - Les transactions telles que les envois de fonds transfrontaliers, le financement du commerce, etc. sont contrôlées pour vérifier les informations sur les bénéficiaires,
- Révision périodique - Réalisée périodiquement pour s'assurer que les informations sur les clients existants sont mises à jour et triées en conséquence,
- Examen de déclenchement - Lorsqu'un changement important a une incidence sur la cote de risque du client, par exemple un changement d'actionnaires ou l'ajout d'un nouveau secteur d'activité. Les parties existantes et les nouvelles parties doivent obligatoirement faire l'objet d'un examen,
- Examen ad hoc - Ce type d'examen est effectué lorsqu'il y a une demande spéciale de la part de l'organisme de réglementation ou de l'organisme chargé de l'application de la loi pour remplir des obligations spécifiques ou pour résorber des retards afin de satisfaire aux obligations réglementaires actuelles.
Types de dépistage
Les deux principaux objectifs de tout programme de dépistage solide sont les suivants
- Contrôle des sanctions : Ne pas autoriser les transactions financières avec les parties figurant sur la liste mondiale des sanctions et des mesures répressives,
- Le filtrage des PPE : Entreprendre un CDD sur les clients à haut risque, par exemple en cas d'implication de PPE.
Ces deux opérations devraient être effectuées en temps réel, puisque des noms sont ajoutés aux listes de surveillance et supprimés en permanence et que les résultats devraient être disponibles en l'espace de quelques secondes.
Les défis des services de dépistage du AML
Il n'est pas facile de se conformer aux réglementations en AML . Les institutions financières du monde entier sont confrontées à divers défis pour mettre en place un programme de filtrage solide. Voici quelques-uns de ces défis :
- L'évolution constante des réglementations et des politiques existantes entraîne des lacunes dans les systèmes actuels.
- Diverses sources de données contenant des données de mauvaise qualité provenant de sites non fiables.
- Infrastructure technologique inadéquate
Feuille de route pour un programme complet de filtrage des listes de surveillance
Avant de lancer un programme de dépistage, les institutions financières doivent prendre des mesures pour déterminer l'état d'avancement de leur programme de dépistage. Cela leur permet d'élaborer une feuille de route complète pour la mise en œuvre d'un programme de dépistage à grande échelle.
Comment les institutions financières utilisent le filtrage des listes de surveillance pour se conformer à la réglementation
Pour éviter d'être victimes de la criminalité financière, les institutions financières peuvent se concentrer sur l'élimination des mauvais acteurs en procédant à un filtrage à l'aide de diverses sources de données. Ce faisant, les institutions financières bénéficient d'une transparence et d'une flexibilité totales pour s'adapter à l'intensification des sanctions, comme l'ajout d'oligarques russes ou d'hommes politiques des pays à haut risque aux listes de PPE.
La mise en place d'un programme de filtrage efficace repose sur de multiples éléments tels qu'une gouvernance et un contrôle solides, des ensembles de données puissants, un partenaire technologique et une méthodologie d'enquête détaillée sur les alertes. En priorité, les institutions financières devraient s'associer à un fournisseur de services technologiques de filtrage solide, capable de.. :
- Traiter rapidement et efficacement des données provenant d'une grande variété d'ensembles de données
- Utiliser un algorithme d'appariement efficace et efficient
- Posséder une piste d'audit claire des enquêtes et des résolutions
À propos de NameScan
NameScan est spécialisé dans le contrôle des PPE et des sanctions, aidant ainsi les entreprises à répondre à leurs exigences en matière de AML . Ce service tiers permet aux entreprises de réduire leur travail manuel et d'identifier les risques plus efficacement grâce à une base de données fiable constituée de listes de renommée mondiale. Grâce à son vaste ensemble de bases de données d'individus et d'organisations, NameScan offre également divers paramètres de recherche et règles de correspondance pour répondre aux exigences spécifiques et aux cadres réglementaires des entreprises. Grâce à sa capacité de recherche "fuzzy matching", il permet aux entreprises d'effectuer un filtrage plus précis et de réduire les faux positifs. Il est conçu pour une intégration API facile via l'API RESTful et peut être intégré de manière transparente dans les systèmes existants.
Découvrez comment les services PPE & Sanction Screening de NameScan peuvent aider les institutions financières à.. :
- Rester vigilant face à l'évolution des sanctions et renforcer le processus de filtrage pour répondre aux réglementations mondiales.
- Augmentation de l'efficacité grâce à un dépistage et à un suivi personnalisés fondés sur les risques, afin de réduire les faux positifs inutiles
- Dépasser les attentes des régulateurs grâce aux bases de données les plus récentes