En 2024, plusieurs sanctions importantes ont été imposées à des institutions financières et à des entreprises en matière de lutte contreAML blanchiment d'argent. Ces amendes substantielles soulignent l'importance croissante des programmes de conformitéAML renforcés et les graves conséquences du non-respect de la réglementation. Cet article met en lumière certaines des plus importantes amendes AML imposées en 2024, en analysant les violations sous-jacentes. En examinant ces cas, les entités peuvent tirer des leçons précieuses pour améliorer leurs propres efforts de conformité AML et minimiser le risque de sanctions similaires.
TD Bank - 3 milliards de dollars
En octobre 2024, TD Bank s'est vu infliger des amendes colossales d'un montant total d'environ 3,09 milliards de dollars en raison de violations du Bank Secrecy Act (BSA) et des exigences de conformité en matière AML Les amendes suivantes ont été infligées :
- Une pénalité de 1,8 milliard de dollars imposée par le ministère américain de la Justice (DOJ) dans le cadre d'un accord de plaidoyer, ce qui représente la plus importante pénalité jamais imposée en vertu de la BSA.
- Une pénalité de 1,3 milliard de dollars imposée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ce qui constitue un record pour une institution de dépôt dans l'histoire des États-Unis.
- L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a infligé une pénalité civile supplémentaire de 450 millions de dollars, ainsi qu'une injonction de cesser et de s'abstenir en raison de lacunes dans le programme de conformité.
La banque n'a pas mis en place un programme efficace de AML , ce qui a permis à des activités suspectes de ne pas être détectées. Parmi les problèmes notables, on peut citer des cas de pots-de-vin et de corruption, comme l'acceptation par des employés de la banque de pots-de-vin pour faciliter le blanchiment d'argent en traitant des dépôts en espèces suspects et en ouvrant des comptes pour des sociétés fictives. TD Bank a également omis de déposer des milliers de déclarations d'activité suspecte (SAR) pour des opérations d'une valeur totale d'environ 1,5 milliard de dollars et a tardé à soumettre des déclarations d'opérations sur devises (CTR) pour d'importantes opérations en espèces. Ces violations ont permis aux criminels de blanchir plus de 670 millions de dollars, y compris des produits du trafic de drogue.
City National Bank - 65 millions de dollars
En janvier 2024, la City National Bank s'est vu infliger une amende de 65 millions de dollars par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis. Cette amende est due au fait que la banque n'a pas maintenu une gestion des risques et des contrôles internes efficaces, ce que l'OCC a qualifié de "pratiques dangereuses ou douteuses".
L'OCC a identifié des déficiences systémiques dans de nombreux domaines, notamment la gestion des risques opérationnels, la conformité avec la BSA, les mesures de AML , les pratiques de prêt équitables et les opérations de gestion des investissements. Outre la sanction financière, une ordonnance de cessation et d'abstention a exigé de la City National Bank qu'elle mette en œuvre des mesures correctives complètes pour remédier à ces insuffisances.
SkyCity Adelaide Pty Ltd - 67 millions de dollars australiens (environ 42 millions de dollars américains)
En juin 2024, la Cour fédérale d'Australie a ordonné au casino SkyCity Adelaide Pty Ltd de payer une amende de 67 millions de dollars australiens pour avoir enfreint la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorismeAMLCTF ActAML Cette sanction fait suite à une procédure de sanction civile engagée par l'AUSTRAC, qui a révélé de graves lacunes dans les programmes de AMLCTF AML et dans les pratiques de vigilance à l'égard de la clientèle du casino .
Les conclusions du tribunal ont montré que ces défaillances ont permis à des clients à haut risque de faire transiter des millions de dollars par le casino sans contrôle adéquat, ce qui a suscité de vives inquiétudes quant à d'éventuelles activités de blanchiment d'argent.
Klarna Bank AB (Klarna) - 500 millions de couronnes suédoises (environ 45 millions de dollars américains)
En décembre 2024, le régulateur suédois Finansinspektionen (FI) a imposé une pénalité de 500 millions de couronnes suédoises à Klarna Bank AB pour avoir enfreint la réglementation AML . Une enquête couvrant la période d'avril 2021 à mars 2022 a mis en évidence de graves lacunes, notamment des évaluations de risques inadéquates et des procédures de diligence raisonnable insuffisantes, en particulier pour les clients utilisant son produit de facturation.
L'enquête a révélé que l'évaluation des risques de Klarna n'a pas permis d'évaluer correctement l'utilisation potentielle de ses produits et services à des fins de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. En outre, la banque ne disposait pas de procédures et de lignes directrices complètes pour la mise en œuvre de mesures de diligence raisonnable dans toutes les situations pertinentes concernant les clients.
Starling Bank - 28,9 millions de livres sterling (environ 36 millions de dollars américains)
En 2024, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a infligé à la Starling Bank une amende de 28,9 millions de livres sterling pour des manquements importants dans les contrôles de la criminalité financière, en particulier dans son processus de sélection des sanctions financières.
L'enquête de 14 mois de la FCA a révélé que Starling a ouvert plus de 54 000 comptes pour des clients à haut risque, malgré une exigence interdisant de telles actions jusqu'à ce que des améliorations soient apportées à son cadre de AML . En outre, l'enquête a révélé que le système de filtrage automatisé de Starling ne comparait les clients qu'à une fraction de la liste des sanctions financières depuis 2017, exposant la banque à des activités criminelles potentielles et à des violations de la réglementation.
Conclusion
Les amendes importantes imposées en 2024 pour AML soulignent l'importance cruciale de programmes de conformité renforcés dans tous les secteurs. Ces sanctions témoignent de l'importance croissante accordée par les régulateurs à la lutte contre la criminalité financière. En examinant ces cas, les institutions financières et les entreprises peuvent obtenir des informations précieuses sur les conséquences de la non-conformité et renforcer de manière proactive leurs propres cadres de AML d'argent afin d'atténuer les risques et de se prémunir contre des répercussions similaires.
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