En avril 2023, le Parlement européen a adopté le règlement sur les transferts de fonds (TFR), une étape cruciale dans la mise en œuvre de la fameuse "Travel Rule" du Groupe d'action financière (FATF) dans l'ensemble de l'Union européenne (UE). Ce règlement garantit en effet une transparence totale sur les transactions effectuées en monnaie fiduciaire ou même en crypto-monnaies.
Qu'est-ce que cela signifie exactement pour le paysage financier de l'UE ?
Le TFR étend la portée de la "Travel Rule" aux fournisseurs de services de crypto-actifs (CASP), ne laissant aucune place à l'évasion. Cela implique que les CASP doivent désormais adhérer aux mêmes exigences de transparence que les institutions financières traditionnelles. institutions financières traditionnelles sont tenues de respecter depuis des années. Le règlement couvre un large éventail d'entités, notamment les prestataires de services de paiement (PSP), qui englobent les institutions financières et les particuliers fournissant des services de paiement, les CASP eux-mêmes et les intermédiaires impliqués dans les transferts de fonds.
Quelles sont les transactions qui tombent sous l'œil vigilant du TFR ?
Le règlement couvre une variété de transferts, tels que ceux impliquant des fonds dans n'importe quelle devise, les transferts de crypto-actifsles jetons de monnaie électronique utilisés pour des transferts électroniques avec des cartes de paiement, de la monnaie électronique, des téléphones mobiles, ainsi que les transactions impliquant des distributeurs automatiques de crypto-monnaie ou des portefeuilles auto-hébergés, si des CASP sont impliqués.
Alors que la recommandation 16 du FATF stipulait précédemment que les transactions supérieures à 1 000 € devaient adhérer à la Travel Rule, le TFR adopte une approche plus stricte, englobant tous les transferts de fonds et de crypto-monnaies, quel que soit leur montant. Toutefois, les PSP et les CASP ne doivent vérifier les informations que pour les transactions supérieures à 1 000 €.
Il convient de noter que le TFR englobe même les transactions supérieures à 1 000 euros provenant de portefeuilles auto-hébergés, c'est-à-dire de portefeuilles appartenant à des particuliers détenant des crypto-actifs, mais uniquement lorsqu'elles impliquent des interactions avec des portefeuilles hébergés gérés par des CASP.
Examinons les informations qui doivent "voyager" avec chaque transfert
Les informations sur le donneur d'ordre comprennent le nom du donneur d'ordre, l'adresse du grand livre distribué du donneur d'ordre ou le numéro de compte de crypto-actifs, l'adresse du donneur d'ordre, y compris le pays, le numéro de document personnel officiel ou la date et le lieu de naissance, l'identifiant actuel de l'entité juridique (LEI) ou tout autre identifiant officiel équivalent.
En revanche, les informations relatives au bénéficiaire doivent comprendre le nom du bénéficiaire, l'adresse du grand livre distribué du bénéficiaire, le numéro de compte du bénéficiaire (le cas échéant) et le LEI actuel ou tout autre identifiant officiel équivalent.
Il existe des exceptions dans le cadre du TFR. Le règlement ne s'applique pas aux transferts de fonds lorsque le payeur retire des espèces de son propre compte de paiement, aux transferts impliquant des paiements aux autorités pour des impôts, des amendes ou d'autres prélèvements, ou lorsque le payeur et le bénéficiaire sont des prestataires de services de paiement agissant pour leur propre compte. En outre, certaines exemptions dans le domaine des crypto-actifs comprennent les transferts de crypto-actifs lorsque le donneur d'ordre et le bénéficiaire sont des prestataires de services de crypto-actifs agissant pour leur propre compte ou les transferts de crypto-actifs de personne à personne effectués sans l'intervention d'un prestataire de services de crypto-actifs.
Que se passe-t-il si un prestataire de services de paiement ne respecte pas le règlement sur les transferts de fonds ?
Les autorités compétentes établiront des sanctions et des mesures pour ceux qui enfreignent les exigences du règlement. Le respect du règlement n'est pas facultative.
Quand peut-on s'attendre à ce que le TFR entre en vigueur ?
Dès que ce futur règlement, qui remplace le précédent règlement EU2015/847, sera publié au Journal officiel de l'Union européenne, il entrera en vigueur dans un délai de 20 jours. Cela signifie qu'il sera obligatoire et applicable dans tous les États membres de l'UE.
Avec l'entrée en vigueur du règlement sur les voyages, l'UE démontre son engagement inébranlable dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Préparez-vous à entrer dans une nouvelle ère de transparence financière, où la Travel Rule fera partie intégrante de l'arsenal de l'UE contre les activités illicites.
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