Systèmes de suivi des transactions pour les entités réglementées

Les systèmes de contrôle des transactions sont des éléments importants du cadre de conformité de toute entité réglementée en matière de lutte contre le blanchiment d'argentAML. Cependant, c'est souvent plus facile à dire qu'à faire. En effet, les systèmes employés peuvent varier considérablement en fonction du type d'établissement, chacun étant confronté à des risques, des bases de clientèle et des attentes réglementaires qui lui sont propres. Cet article explore la manière dont les différentes entités abordent le contrôle des transactions, en se concentrant sur les défis et les outils uniques qu'elles utilisent pour maintenir la conformité.

Systèmes de suivi des transactions pour les banques et les institutions financières 

Les banques font partie des entreprises les plus étroitement surveillées en matière de AML . Elles sont censées utiliser des systèmes de surveillance des transactions plus avancés que les autres types d'entreprises réglementées. Elles collectent des quantités massives de données et utilisent fréquemment des technologies avancées d'IA et d'apprentissage automatique pour détecter les transactions suspectes le plus efficacement possible tout en réduisant les faux positifs. L'IA aide à détecter des modèles cachés et des liens entre les transactions que les systèmes traditionnels basés sur des règles peuvent ignorer. En outre, les banques utilisent des modèles basés sur le risque, qui soumettent les clients présentant des profils de risque plus élevés, tels que les personnes politiquement exposées (PEP) ou celles provenant de zones à haut risque, à une inspection plus stricte.

Prestataires de services de paiement (PSP) 

Les prestataires de services de paiement travaillent dans un environnement qui évolue rapidement et qui est fortement exposé à la fraude en ligne et à la criminalité financière. Les prestataires de services de paiement sont confrontés à des problèmes particuliers en raison du volume élevé de transactions mineures associées aux portefeuilles numériques et aux virements transfrontaliers. La facilité d'effectuer des transactions sans contact direct avec le client complique l'identification de ce dernier et la vérification de l'objet de la transaction. Pour atténuer ces risques, les prestataires de services de paiement, comme les banques, privilégient les capacités de surveillance en temps réel tout en s'appuyant largement sur l'analyse comportementale pour repérer les irrégularités dans les transactions des consommateurs. Leurs systèmes doivent détecter les comportements anormaux ou les volumes de transactions qui peuvent être liés au blanchiment d'argent, à la fraude ou à d'autres délits financiers.

Jeux de hasard et opérateurs de jeux 

Lessociétés de jeux d'argent et de hasard, y compris les casinos, sont particulièrement vulnérables au blanchiment d'argent car l'argent illicite peut être facilement placé, déplacé et retiré. Leurs systèmes de surveillance des transactions sont destinés à détecter les mouvements de fonds rapides, en particulier sur de courts intervalles de temps, qui peuvent indiquer une superposition dans les systèmes de blanchiment d'argent. Ces systèmes comprennent des règles qui détectent des schémas de paris douteux, tels que des paris de grande valeur placés rapidement et des dépôts ou des retraits importants. L'un des problèmes majeurs auxquels ils sont confrontés est la saisie et la mise à jour précises des profils économiques des consommateurs. Sans cela, il est plus difficile de faire la distinction entre les joueurs légitimes et les éventuels blanchisseurs d'argent.

Juristes et professionnels du droit 

Les avocats et les professionnels du droit jouent un rôle crucial dans la AML , car ils sont les gardiens des transactions financières. Ils sont tenus d'exercer une diligence raisonnable à l'égard de leurs clients afin de s'assurer de la légitimité des fonds transférés. Contrairement aux banques ou aux prestataires de services de paiement, les avocats n'ont pas besoin de systèmes sophistiqués de surveillance des transactions en raison de leurs volumes de transactions plus faibles et des relations personnalisées qu'ils entretiennent avec leurs clients. Dans certains cas, la loi autorise la détection manuelle de schémas inhabituels dans les transactions des clients. Une formation continue est indispensable pour les aider à se tenir informés de l'évolution des réglementations et des méthodes. 

Bourses de crypto-monnaies 

Lesbourses de crypto-monnaies opèrent dans un environnement unique, traitant des actifs décentralisés et pseudonymes qui peuvent facilement traverser les frontières. Ces bourses doivent suivre non seulement les flux de fonds, mais aussi les adresses des portefeuilles et les transactions entre les monnaies fiduciaires et les crypto-monnaies. Pour améliorer leurs efforts de conformité, de nombreuses bourses adoptent de plus en plus la criminalistique de la blockchain. Cela implique l'utilisation d'outils spécialisés pour analyser les données de la blockchain, ce qui leur permet de retracer l'historique des transactions et d'identifier les activités suspectes.

En outre, ils s'appuient sur des outils alimentés par l'IA pour détecter les anomalies dans les réseaux de blockchain, en se concentrant sur l'établissement de liens entre les différents portefeuilles et les transactions potentiellement illicites grâce à l'analyse des données sur la chaîne. Cette approche se différencie nettement de la surveillance bancaire traditionnelle en relevant les défis uniques posés par l'anonymat inhérent aux crypto-monnaies. 

Conclusion 

Si les principes fondamentaux de la surveillance des transactions restent les mêmes pour toutes les entités réglementées (identification et enquête sur les transactions suspectes), les systèmes mis en place diffèrent considérablement en fonction des risques spécifiques auxquels chaque secteur est confronté.

• Les banques mettent l'accent sur la hiérarchisation des risques par l'IA
• Les PSP privilégient le suivi en temps réel
• Les opérateurs de jeux d'argent se concentrent sur les profils des clients et la rapidité des transactions
• Les avocats veillent à la diligence raisonnable
• Les bourses de crypto-monnaies utilisent des analyses spécifiques aux blockchains.

Il est essentiel de comprendre ces différences pour concevoir des programmes de AML efficaces et adaptés aux besoins spécifiques de chaque secteur.